Рефинансирование потребительских кредитов: для кого и для чего?

Рефинансирование является очень полезным банковским инструментом, если уметь его грамотно использовать. С его помощью можно решить проблему с просроченной задолженностью по кредитам или просто сделать условия выгоднее. Суть состоит в том, что человек, уже имея кредит, понимает, что есть условия намного выгоднее.

Почему бы ими не воспользоваться? Пользоваться, конечно, нужно, но только в том случае, когда есть уверенность, что это стоит того, то есть новые издержки будут перекрыты новой выгодой.

рефинансрование

На сегодняшний день почти все банки предоставляют услугу рефинансирования для своих заемщиков. Назовем такие банки «группой А» Если подумать, то такие банки поступают не совсем верно, так как есть конкуренты, у которых условия выгоднее, которые будем называть «группой Б». Именно к ним и уйдет клиент, взяв у них новый кредит и погасив свой старый. Такой клиент, очевидно, останется в банке с более выгодными условиями, поэтому по крайней мере не разумно запрещать клиентам перекредитовываться.

С другой стороны, банки «группы А» нашли выход. Они не позволяют своим клиентам рефинансироваться. Более того, они не позволяют досрочно погашать кредиты или берут за это немаленькие штрафы. Такие банки ничем не хуже остальных, но такими действиями очень легко отпугнуть новых клиентов. Не нам их судить.

Рефинансирование в некоторых банках России

Каждый может поторопиться и принять неверное решение. Именно для этого существует услуга рефинансирования, но, чтобы ей воспользоваться, нужно понимать, как она осуществляется и на каких условиях. Для четкого понимания механизма рефинансирования и общей финансовой грамотности рассмотрим, как реализуется данная услуга в некоторых банках, которые нам всем знакомы.

Сбербанк

Начнем с самого популярного банка России, Сбербанка. В банке предлагается на выбор 2 вида рефинансирования: Домклик и Потребительский кредит на рефинансирование. Как можно догадаться, первый вариант предназначен для погашения ипотечного кредита в другом банке, а второй служит для погашения внешних потребительских кредитов. Сбербанк обещает более выгодные условия кредитования и возможность объединить 5 внешних кредитов в один кредит от Сбербанка. Судить о правдивости этих обещаний можно только после ознакомления с условиями.

Жилищный кредит предлагается на срок до 30 лет, средняя ставка процента при этом составляет около 9,5%. Стоит отметить, что данная ставка процента ниже средней ставки российских банков. Сумма кредита зависит от нескольких параметров. Во-первых, кредит от Сбербанка не должен превышать сумму оставшегося долга в другом банке. Во-вторых, сумма должно быть не более 80% от суммы залога и также не более 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества.

рефинансирование ипотеки

Пакет документов при этом стандартный: паспорт, справки и доходах, документы на недвижимость плюс документы по рефинансируемому кредиту, то есть кредитный договор с другим банком. Требования к заемщику также совершенно обычные: возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита и стаж работы более 6 месяцев на последнем месте работы.

Потребительский кредит на рефинансирование также совершенно стандартный, поэтому подробнее рассмотрим требование к рефинансируемым кредитам в других банков. Во-первых, число кредитов не должно превышать 5, и каждый из них должен быть сроком не менее 6 месяцев. Во-вторых, Сбербанк выделит средства, если до погашения кредита осталось не менее 3 месяцев. Важным условием является своевременное погашение задолженности по старым кредитам в течение последнего года.

Перекредитовать можно автокредит, потребительский кредит, задолженность по кредитной карте, овердрафт (перерасход кредитуемых средств). Сумма кредитов не должная превышать 3 000 000 рублей. Процентная ставка при этом будет варьироваться от 13,5% . Все зависит от суммы кредита, его срока и льгот, которые банк предоставляет особой группе заемщиков, например, получателям заработной платы через сбербанк или молодым семьям.

РоссельхозБанк

Мы рассмотрели рефинансирование внешних кредитов на примере Сбербанка, а теперь обратимся к рефинансированию внутренних кредитов и проанализируем, что может предложить в этом случае РоссельхозБанк. Обратимся к такому уникальному продукту банка как кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Особенность состоит в том, что при рефинансировании ставка процента никак не отличается от простого кредита на развитие личного подсобного хозяйства. Но тогда зачем нужно рефинансирование? Ответ очень прост. В данном случае рефинансирование будет выступать в качестве свежего глотка воздуха для заемщика, то есть банк сам гасит оставшийся кредит, который он выдал. Суть в том, что теперь сумма кредита у заемщика меньше, а значит и процент, и ежемесячный платеж меньше. Более того, можно изменить срок погашения кредита и выбрать периоды оплаты: каждый месяц, раз в 3 месяца или раз в полгода. Банк также может предоставить льготные условия кредитования заемщику, так как он является клиентом банка, и получается, что он пользуется новым продуктом банка.

РоссельхозБанк также помогает перекредитовать подобные кредиты в других банках. Заемщик может на это пойти, если, сравнив условия кредитования, поймет, что в РоссельхозБанке эти самые условия выгоднее. Таким образом банк помогает и своим клиентам и привлекает новых.

Рефинансирование – зачастую выход из ситуации, в которой может оказаться каждый, а иногда и просто грамотное и рациональное решение заемщика. Пользоваться этой услугой стоит с осторожностью, вникая во все нюансы, так как за привлекательными предложениями могут скрываться подводные камни.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий