Берем кредит на погашение других кредитов

Заемщики, которые смогли оформить сразу несколько кредитов, могут столкнуться с некоторыми проблемами и неудобствами. Например, обслуживать сразу 3 кредита очень неудобно и хлопотно. Оформив кредит, заемщик через некоторое время может найти кредит на более выгодных условиях. В такой ситуации заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, то есть оформить кредит на погашение других кредитов.

кредит на погашение кредита

Рефинансирование также называют перекредитованием. Суть операции в том, что заемщик заменяет несколько кредитов одним большим, возможно, на более выгодных условиях. Есть банки, которые предлагают перевести сразу 6 кредитов в один. А самую выгодную ставку по рефинансированию предлагает альфа банк.

Также активно выдает кредиты на перекредитацию сегодня:

что делать чтобы не допустить просрочек по кредиту

По крайней мере, условия нового кредита должны быть не хуже старых. Однако процедура рефинансирования может быть проведена, только если уже заключенные кредитные договоры предусматривают такую возможность. Обратимся к некоторым нюансам процедуры рефинансирования и рассмотрим пример кредитных условий при рефинансировании.

Суть и нюансы

Рефинансирование и реструктуризация могут быть похожи по цели, но нельзя их путать, что многие, к сожалению, делают. Реструктуризация производится в своем же банке и направлена на изменение условий кредитования. В то время как услуга рефинансирования помогает объединить несколько кредитов в один, что тоже должно менять условия кредитования. Однако такую процедуру можно провести в одном банке для покрытия кредитов в разных. В общем и целом, суть состоит в изменении условий кредитования для более выгодного обслуживания кредита или кредитов.

Стоит сразу отметить, что грамотное решение о рефинансировании принимается, если сэкономленные средства будут превышать затраты на проведение процедуры в виде неустойки за разрыв контракта или досрочное погашение. Штрафы за досрочное погашение часто бывают слишком высокими, тогда рефинансирование не имеет смысла.

На данный момент практически каждый коммерческий банк России предлагает клиентам перекредитоваться. Заемщик может оформить документы на обслуживание кредитов в других банках либо перекредитоваться в этом же банке. В первом случае банк, который предоставляет услугу, рассчитывает на то, что клиент после погашения нового кредита сможет остаться в банке и дальше приносить прибыль. Получается, это выгодно и клиенту, и банку. С другой стороны, в чем суть рефинансирования собственных средств? Это позволяет заемщику улучшить условия кредитования, так как он уже выплатит некую часть кредита, а значит, сумма нового кредита будет меньше, а срок больше, следовательно, ежемесячный платеж меньше. Банк тоже имеет выгоду, рефинансируя себя. В такой ситуации риск невозврата кредита снижается, что, очевидно, благоприятно скажется на положении банка.

Пример рефинансирования в Сбербанке

Обратимся к примеру самого известного банка России, который будет показательным, так как условия рефинансирования будут отличаться лишь в значениях. Рассмотрим основные условия перекредитования, требования к заемщику и его кредитам. Сбербанк предлагает две вида кредитов для рефинансирования: рефинансирование жилищных кредитов и рефинансирование потребительских кредитов.

рефинансирование кредитов

Начнем с жилищного рефинансирования. Сумма кредита не должна превышать покрываемые кредиты и 80% от стоимости залогового имущества. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, но может быть увеличен. Это решается в индивидуальном порядке. Кредит обязательно должен иметь обеспечение в виде застрахованного залога, например, автомобиль или недвижимость. Ставка процента принимает значение в 9,5%. Стоит отметить, что заемщику придется предоставить достаточно большой пакет документов, в который входят не только паспорт и справка о доходах, но и все документы по существующим кредитам, в том числе реквизиты, по которым будут переведены средства.

Перейдем рефинансированию потребительских кредитов. Величина таких кредитов гораздо меньше жилищных, поэтому одним кредитом Сбербанка можно погасить сразу несколько мелких кредитов. Сумма такого кредита может составлять  до 3 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. В зависимости от условий кредитования годовая ставка процента может принимать значения от 13,5% . Требования к существующим кредитам предъявляются следующие.

  1. Общий срок кредита – 6 месяцев.
  2. Кредит должен обслуживаться минимум в течение 3 месяцев.
  3. Кредит должен быть без просрочек за последние 12 месяцев.
  4. Максимальное количество кредитов – 5.

Заемщик может рассчитывать на рефинансирование, если он соответствует стандартным требованиям к заемщикам: возраст от 21 года до 65 лет к моменту погашения кредита, российское гражданство и прочее. Предоставив документы, подтверждающие личность, трудовой стаж и факт уплаты налогов, заемщик может с вероятностью 90% рассчитывать на рефинансирование.

Итог

Рефинансирование может существенно облегчить жизнь заемщика, однако стоит осторожно обращаться с этим инструментом. Только произведя необходимые элементарные расчеты самостоятельно или с помощью специалиста, нужно принимать решение перекредитоваться. В такой ситуации также можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет произвести все необходимые расчеты с учетом ситуации заемщика.

Рефинансирование становится все популярнее в России, так как помогает банкам сохранить, а иногда и расширить клиентскую базу. Плюс ко всему, данная процедура помогает кредитному рынку оставаться динамичным и сохранять конкуренцию. Все это ведет к повышению качества банковских услуг. Таким образом, растущая конкуренция обеспечит заемщикам самые выгодные условия рефинансирования, а конкуренция среди заемщиков уменьшит риски, которые несет банк.

 

Источник: sberbank.ru

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий