Как консолидировать кредиты

По статистике 80% населения живут в долг. Каждый первый американец находится в долговой яме, каждый третий россиянин с трудом выплачивает имеющиеся долги. Несмотря на то, что ситуация у нас в целом лучше, консолидация и рефинансирование кредитов процветает.

Есть ли принципиальная разница в этих понятиях? Зачем и главное как воспользоваться заманчивым предложением?

Зачем люди берут кредиты?

Причин множество и ответ кажется абсолютно логичным: на покупку необходимых материальных ценностей. Но, как показывает практика, более половины краткосрочных займов – это кредит во имя кредита. То есть, не имея возможности закрыть долг по одному займу, но чтобы не попасть в ситуацию с взысканием и не портить кредитную историю, люди берут следующий кредит. Хорошо, если при этом закрывают первый, так как не редкость, когда цели меняются в процессе кредитования, и образуется еще большая долговая пропасть.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование и перекредитование – это очень схожие процедуры. При перекредитовании, заемщик самостоятельно изучает имеющиеся программы, сопоставляет риски и принимает решение. Единолично собирает необходимые документы, оставляет заявку и получает ссуду. Самостоятельно закрывает имеющиеся долги.

При рефинансировании процедура происходит в рамках совместной операции. Заемщик обращается к кредитору с заявлением о пересмотрении условий кредитования, подкрепляя свою просьбу фактами о несостоятельности придерживаться настоящих условий, а так же предоставляя гарантии будущих платежей. В свою очередь банк идет на уступки и оформляет новый кредит, с новым лимитом. При этом средства не поступают на руки кредитуемому. Они переводятся на закрываемый ссудный счет. Таким образом, непосильный кредит полностью закрыт, более легкий имеет место быть.

Консолидация кредитов

Ее часто путают с  перекредитованием и рефинансированием. Отчасти услуга схожа. Консолидация – это сбор многообразных мелких кредитов в общую «корзину». То есть, имея 5, 10, 20 кредитов в разных банках, можно консолидировать их в одном.

Попадают в такую ситуацию многие, так как разные банки предлагают различные программы. Особенно это характерно для сезона «скидок».

Итак, чтобы собрать «все яйца в одну корзину» требуется ее найти. Для этого необходимо провести мониторинг рынка банковских услуг. Сегодня лишь несколько крупных кредиторов предлагают подобную услугу. Следует рационально оценить шансы.

  •  Во-первых, выяснить, чем грозит досрочное погашение имеющихся долгов. Если предусмотрены штрафы, то нет смысла ради удобства отдавать лишнее.
  • Во-вторых, сравнить процентные ставки в совокупности.
  • В-третьих, рассмотреть внимательно сроки погашения. Нет смысла собирать кредиты, у которых выплаты подходят к концу.
  • В-четвертых, просчитать общую сумму затрат. Это комиссии и сборы при открытии нового судного счета.

В отличие от перекредитования, консолидацией занимается сам банк. Предложение основано на принципе рефинансирования, только средства переводятся не внутри одной организации, а между ними.

No votes yet.
Please wait...