Как банки проверяют справки?

Как известно, основным документом при получении кредита физическим лицом является наличие справки о подтверждении дохода, которые в свою очередь делятся на справки по форме банка и справку 2 НДФЛ.

СПРАВКИ ПО ФОРМЕ БАНКА

Здесь все просто, кредитные программы почти во всех банках принимают справки по форме банка, при этом почти все прекрасно понимают часть из них поддельные ведь достаточно договорится с работником бухгалтерии или своим непосредственным руководителем и заветный доход для получения кредита вам обеспечен. Справка имеет слабую юридическую силу поэтому даже при вскрытии факта завышения будет сложно повесить ответственность на юридическое лицо выдавшее справку, поэтому работодатели часто на это идут, ведь это лучше, чем повышать зарплату работнику. По статистике порядка 30 процентов кредитоспособного населения имеет серую или черную зарплату, так что отказаться от такой доли рынка банки просто не в состоянии, поэтому они идут на такое ухищрение, понимая, что заемщики имеют повышенный процент невозврата по кредитам, делают по этим программам просто больший процент либо требуют наличия недвижимого или движимого имущества. Проверяется обычно звонком в бухгалтерию предприятия сотрудником банка, который указан в анкете. Единственное, что обычно проверяется это совпадение телефона с телефоном в открытых источников, так что на откровенную липу рассчитывать не приходится.

Как банки проверяют справки

СПРАВКИ 2НДФЛ

  1. Во-первых, что делают специалисты банка при рассмотрении кредита это правильность заполнения справки и проверка на подлинность, мы не будем вдаваться в детали бухгалтерского оформления справок, данная статья посвящена немного другому. Надеемся ваш бухгалтер умеет правильно и без ошибок заполнять данный документ, потому что в случае ошибки может последовать отказ с пометкой в базе, что возможно вы мошенник, а как известно банки любят обмениваться своими базами.
  2. Во-вторых, сотрудники службы безопасности могут послать официальный запрос в налоговую инспекцию, но как мы понимаем, на все кредиты это сделать нереально, потому что это долгая и бюрократическая процедура. А, например, сотрудники некоторых банков таких, как Сбербанк или ВТБ, могут в автоматическом режиме запрашивать данные которые сдает компания-работодатель напрямую в Пенсионном Фонде, правда данные могут запрашивать только за предыдущий отчетный год, но и то будет ясно, что если работник в прошлом году получал официальную заработную плату в 10 000 рублей, а в этом году на этой же должности получает в разы больше, то отказ будет очевиден.
  3. Ну и в-третьих, все банковские структуры по анкете которую вы подписываете на получение кредита не обязаны сообщать вам причины отказа по кредиту. И если у сотрудника службы безопасности банка есть знакомые в налоговой или пенсионном фонде, то это легко делается. А это уже человеческий фактор, от которого как известно в России никто не застрахован, есть ли знакомый у сотрудника службы безопасности банка в налоговой и захочет ли он попросить знакомого проверить именно вас никто не знает.

Если все-таки вы решили получить кредит по поддельной справке 2 НДФЛ и вы получили одобрение, вы должны понимать, что возможно в случае, если вы не сможете платить по займу, к вам будет применена Статья 159 УК РФ – мошенничество при получении кредита. Да вряд ли вы получите реальный срок (должна быть большая сумма кредита, должна быть доказана группа лиц, участвовавшая в данном преступлении), тем более, если вы ранее не привлекались к уголовной ответственности, вы получите штраф или сколько-то часов исправительных работ, но подумайте еще раз стоит ли так рисковать ради этого кредита.


Добавить комментарий