Задолженность банку по кредиту

Все больше людей в современном мире страдают кредитоманией. Это настоящая психологическая болезнь, которая подразумевает, что человек постоянно берет новые и новые кредиты, при этом не контролируя их обслуживание. Это ведет к росту количества невозвращённых кредитов. Что грозит человеку, который в силу некоторых обстоятельств не может вносить ежемесячные платежи? Как можно решить проблему с образовавшейся задолженностью банку по кредиту? Попытаемся найти ответы на эти вопросы.

задолженность по кредитам

В период кризиса проблема невозврата кредита набирает обороты. Более того, наше общество является потребительским, а значит, цель такого общества – потребление. Если средств не хватает, то всегда можно оформить кредит в банке или другой кредитной организации. Сделать это становится все проще, следовательно, к кредитам теперь имеют доступ люди с совершенно разным уровнем платежеспособности и ответственности. К сожалению, далеко не все заемщики обдумали свое решение об оформлении кредита. Коммерческие банки пытаются с этим бороться.

Последствия просрочки кредиту и пути решения проблемы

Очевидно, что задолженность образуется из-за просрочки ежемесячного и ежеквартального платежа. Обслуживание кредита, то есть своевременное внесение платежей, является прямой обязанностью заемщика. Банк в обязательном порядке прописывает в кредитном договоре, что грозит клиенту, который нарушит условия договора. В большинстве случаев банк вводит санкции в виде штрафов, который может быть как фиксированным, так и выражаться в проценте от суммы задолженности. Штрафы начисляются за каждый день просрочки. Другая санкция является самой радикальной и заключается в расторжении договора. В такой ситуации заемщик обязан вернуть всю сумму кредита, то есть тело кредита и проценты.

Банк имеет право обратиться в суд в случае, если заемщик отказывается исполнять условия договора, в том числе после расторжения договора. Суд принимает во внимание причину неисполнения условий договора и выносит решение. Например, имущество заемщика может быть описано, банк может реализовать залоговое имущество, сумма долга может частями списываться с заработной платы. В любом случае банк получит свои средства.

С другой стороны, каждый человек может оказаться в ситуации, когда платежеспособность резко падает. Конечно, не всегда это зависит от заемщика, так как существует огромное множество форс-мажоров. Если дело дошло до суда, и заемщик доказал, что в силу обстоятельств, которые от него не зависели, не может какое-то время обслуживать кредит, то суд может принять решение об отсрочке платежа, реструктуризации кредита в банке или вынести прочее решение в пользу заемщика. Стоит отметить, что это крайний случай.

Прежде всего, рекомендуется обратиться в банк и объяснить свою ситуацию. В некоторых банках предусмотрены кредитные каникулы, которые подразумевает освобождение от кредитного обслуживания в течение нескольких месяцев. Также реструктуризация платежа возможна не через суд, а по договоренности с банком. Это позволит изменить условия кредита с целью облегчения кредитной нагрузки на заемщика. Примером может служить увеличение срока кредитования, что ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Более того, если кредитный договор позволяет, то можно воспользоваться услугой рефинансирования, то есть взять кредит в другом или этом же банке с целью погасить существующий. С рефинансированием нужно быть очень осторожным, так как это может привести только к увеличению долгов.

Самые неприятные последствия ждут заемщика, который решил скрыться и игнорировать требования банка. В такой ситуации существует большая вероятность столкнуться с коллекторскими агентствами. Коллекторы могут работать при банке или их могут нанять. В любом случае встреча с ними или со службой безопасности банка будет не самой приятной. По сути, такие агентства действуют в рамках закона, но иногда преступают его. Заемщику могут угрожать, терроризировать звонками, а иногда и личными встречами. Конечно, клиент банка может обратиться в суд и заявить о неправомерных действиях, однако он тут же получит встречный иск о нарушении условий кредитного договора. Как уже было сказано, к заемщикам, которые готовы на сотрудничество, отношение намного лояльнее. Если же человек решил скрыться от кредиторов, то суд точно не будет на его стороне, а меры буду самыми серьезными.

Прочие последствия и итоги

Одним из самых важных последствий задолженности по кредиту будет плохая кредитная история. Во-первых, получить еще один кредит будет на порядок сложнее, это же касается и перекредитования. Во-вторых, на данный момент некоторые организации проверяют кредитную историю потенциального работника. Очевидно, что работник с плохой кредитной историей имеет меньше шансов на получение работы. Список негативных последствий можно перечислять очень долго. С другой стороны, не стоит думать, что задолженность – это приговор. Это просто проблема, которая имеет свое решение, как и все проблемы, но решать ее нужно незамедлительно. Тогда негативные последствия будут сведены к нулю.

Информацию о сумме задолженности и прочие детали обязан предоставить банк. Это в его интересах. Нужно понимать, что задолженность является проблемой не только должника, но и банка. Именно по этой причине заемщики получает всевозможные извещения каждый месяц о своем платеже. Не секрет, что цель банка как коммерческой организации есть прибыль. Однако, если банк попытается составить кредитный договор таким образом, чтобы получить больше денег, то вероятность возврата кредита падает. Банки на данный момент предпочитают делать контракты более прозрачными, но это не означает, что не нужно внимательно их читать.

 

Источник: 123credit.ru

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий