Что делать если забрали квартиру за долги?

Любой кредит, будь то ипотека или потребительский займ радует заемщика лишь на стадии решения какой-либо финансовой задачи. Дальше кредит превращается в череду ежемесячных обязательств, которые выполняются с разной степенью ответственности.

В целях уменьшения риска, банки разработали ряд санкций призванных мотивировать клиентов на своевременное и полное внесение платежей. Если кредит обеспечен, то в случае систематических просрочек банк может забрать залоговое имущество и распорядиться им по своему усмотрению. Так, в ипотеке квартира являющаяся объектом данного договора изымается при неисполнении или неполном исполнении заемщиком своих обязательств.

Что же происходит в случае не возврата клиентом потребительских кредитов? И, может ли заемщик лишиться квартиры в этом случае? Сегодня поговорим о том, как и при каких обстоятельствах банк может забрать квартиру за долги.

Квартира за долги

Долговая яма

На сегодняшний день, количество невыплаченных кредитов в нашей стране огромно, и с каждым днем эта цифра продолжает расти. При этом, должники имеют неисполненные обязательства не перед одним, и даже не перед двумя кредитными организациями. Бывает и так, что они являются должниками у трех или четырех компаний.

Данная ситуация является следствием бездумных покупок в кредит, что финансовые аналитики называют кредитной неразборчивостью. Результатом бесконтрольного набора кредитов в разных банках является ситуация при которой заемщик не справляется со столь тяжелой ношей. Проценты и штрафные санкции увеличивают сумму долга, а кредитная история такого клиента окончательно портиться.

В такую ситуацию попадают многие и часто им действительно просто нечем расплатиться по кредитам. И если единственной недвижимостью является квартира, то у должников возникает страх потерять самое дорогое. Тогда, вопрос о том, может ли банк забрать квартиру за долги, становиться наиважнейшим?

Могут ли забрать квартиру за потребительские долги?

Страхи должников могут обратиться в реальность. При стихийных невыплатах по потребительским кредитам, банк имеет право забрать квартиру, как и в ипотечной практике. Здесь имеет значение решение суда по сумме, которую должник обязан выплатить банку. Если данных средств у заемщика не находиться, то взыскание накладывается на имеющееся у него имущество. Данный исполнительный лист суд направляет кредитной организации кредитору, а он в свою очередь вручает его судебным приставам. Имущество должника изымается и реализуется с торгов.

В каких случаях квартиру не могут забрать за долги по кредитам?

Огорчаться заранее и планировать бездомное существование все же не стоит. Наше законодательство устроено так, что должника нельзя лишить последней недвижимости. Если квартира или дом не находиться в залоге у банка, и если имущество является единственной жилой собственностью заемщика, то суд не может обратить на него взыскание. Не изменил положение и закон «О банкротстве физических лиц». С его вступлением в силу, изъятие квартиры должника так же невозможно, если она является единственным объектом недвижимости пригодным для проживания.

Или в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, тогда банку будет очень трудно ее забрать.

kvartira

Что делать если отбирают

  1. Договариваться о реструктуризации долга
  2. Суды, все, конституционный, международный, верховный и т.д., это даст вам отсрочку на пару лет
  3. Зарегистрировать несовершеннолетнего и это даст вам отсрочку
  4. Пишите во все инстанции — президенту, прокуратуру и т.д.

Если квартир много

Совершенно иначе дело обстоит с теми заемщиками у которых имеется не одна квартира, а, к примеру, две или три. Часто бывает так, что у должника имеется квартира и жилой дом за городом. Тогда, суд имеет законное основание удовлетворить требование кредитора за счет одного из объектов.

Также следует отметить, что под угрозу попадает не только недвижимость владельца невыплаченных кредитов, но и имущество его поручителей, если таковые имеются. В случае наличия у последних квартир, которые не являются единственными, банк может по решению суда забрать недвижимость в счет погашения долга.

Имущество находящееся в зоне риска

Есть случаи, при которых риск потери жилого имущества наиболее высок. Лишиться квартиры могут должники оформившие потребительский нецелевой кредит с предоставлением своей недвижимости в залог. Сегодня многие банки готовы предложить подобные программы своим клиентам. Они привлекательны для заемщика значительной суммой, которую можно оформить не отчитываясь о цели использования средств. Деньги идут на строительство дома, покупку земельного участка или развитие бизнеса. Кстати, квартиры изымаемые банком в последнем случае, реализуются с торгов даже чаще, нежели ипотечные.

Забрать квартиру за долги банку не так просто

Долги по потребительским кредитам, в большинстве случаев не велики. Особенно если сравнивать эту сумму со стоимостью квартиры. Судебная практика показывает, что суды принимают решение обратить взыскание на недвижимость должника не только при обязательном наличии еще одного жилого объекта, но также при определенном соотношении суммы, которую требует кредитор, к рыночной стоимости жилья. Как правило, решение в пользу банка суд принимает при долге достигшем 70% от цены жилого объекта.

В случае ипотечного кредита, взыскание на квартиру также зависит от суммы и срока долга. По закону, квартира не может быть изъята если размер задолженности составляет менее 5% от стоимости дома или квартиры, а также в случае, если просрочка по выплате долга не превысила трех месяцев.

Также, судебная практика по данным делам показывает, что суды чаще принимают сторону должника, так как он является менее защищенным, нежели кредитная организация. Поэтому, для того чтобы банк забрал квартиру за долги сторонам придется пережить не одно судебное разбирательство.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий