Виды и способы получения ипотеки под материнский капитал

Мера социальной поддержки для граждан, решивших создать полноценную семью, родив второго ребенка, вкупе с банковскими программами — это реальный шанс приобрести новые или расширить старые квадратные метры.

Ипотека с использованием материнского капитала

ipoteka_matkapЧтобы улучшить жилищные условия с помощью специальных программ, можно использовать материнский капитал ипотека с участием которого стала нормой. Каким образом может быть использован материнский капитал в ипотечном кредитовании? Согласно постановлению правительства РФ № 826 от 12.12.2007г., семейный капитал в случае с ипотекой может быть использован в качестве первоначального взноса либо можно потратить его на уплату основного долга или процентов по уже существующему ипотечному кредиту.

Чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо уже иметь кредитный договор. При этом не очень важно, являетесь ли вы злостным неплательщиком или добросовестным клиентом, ведь закон допускает использование средств для погашения любой задолженности.
Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением о намерениях. Вам придется представить следующие документы:

  • кредитный договор с графиком платежей;
  • договор купли-продажи на жилой объект;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • выписку с судного счета об остатке задолженности;
  • нотариально заверенное обещание исполнить закон, то есть выделить в имуществе доли всем членам семьи;
  • общегражданские документы всех членов семьи.

В последнем пункте возникает много спорных моментов. Во-первых, абсурдно звучит обещание исполнить обязательства пред детьми и перед государством. Закон для того и существует, чтобы его исполнять. Во-вторых, некоторые заблуждаются по поводу того, что доли необходимо выделить только детям. Капитал семейный (!), значит, делиться он должен между всеми членами семьи: матерью, отцом, всеми детьми. Лазейка в законе, конечно же, есть. Величина доли не установлена, следовательно она может быть любой, хоть 1/1000. Такая хитрость может быть на руку, если вы собираетесь расширяться и далее. При продаже квартиры не возникнет сложностей с органами опеки, ведь вы явно улучшаете жилищные условия, выделяя в следующий раз 1/10.

После того, как Пенсионный фонд одобрит заявку, необходимо отнести решение в банк и уведомить его о предстоящем перечислении. С точки зрения закона, все средства, перечисленные государством независимо от условий между сторонами договора, обязаны быть зачислены кредитором в счет основного долга. Исключение составляют случаи, когда средствами материнского капитала в ипотеке закрываются штрафы, пени и просроченные платежи. Здесь требуется особое распоряжение ПФ РФ.
Деньги на счет поступят в течение одного месяца с момента принятия решения. После чего следует посетить отделение банка и уведомить кредитора о желании сократить срок выплат или ежемесячный платеж. Будет произведен пересчет и выдан новый график.

Ипотека под материнский капитал

Специальная банковская программа рассчитана на привлечение государственных средств на начальном этапе кредитования. Воспользоваться материнским капиталом можно как первоначальным взносом или получить ипотеку, в условия которой уже будет заложено погашение ее части полученными средствами.

Первый вариант наиболее редко встречающийся, так как несовершенная правовая база позволяет ПФ РФ отказывать в таких сделках, а банков, работающих с такими условиями, крайне мало. Рассмотреть такую ипотеку можно на примере ВТБ 24 «Ипотека + материнский капитал». Представив банку справку об остатке средств на «семейном счете», вы можете заключить ипотечную сделку, где средства сертификата будут равняться 10% от стоимости кредита. После оформления всех документов процедура погашения будет такая же, как и в случае ипотеки с использованием семейного капитала. Процентная ставка по ипотеке будет начинать свой рост от 11,95% и зависеть от длительности и максимальной суммы займа. Ограничение по минимальной сумме кредита составляет 900 000 рублей. Максимальный срок кредитования — 50 лет.

Более распространенный вариант — «совмещенный». В этом случае заключается сложный договор. Первоначальный взнос по ипотеке составляет 10%, и он должен быть выплачен из собственных средств. «Первичный договор» фактически предоставляется на общих основаниях, так как до момента зачисления сертификата на счет процентная ставка будет классической. Затем начинается второй этап, когда ставка становится очень приемлемой. Так, у Сбербанка России по данной программе начальная ставка 13%, а через месяц (с момента зачисления) она снижается до 8,5%. При этом остальные условия кредитования традиционные: аннуитет, до 30 лет максимальный срок, разнообразные варианты жилой недвижимости (дом, квартира, таунхаус).

Сами определения «с использованием…» и «под капитал» говорят о различии программ. В первом случае это погашение существующего кредита. Во втором — закладывание господдержки в будущие платежи. Учитывая тенденцию помощи государства отдельным категориям граждан, можно предположить, что такие виды ипотеки как военная, социальная или с использованием материнского капитала будут развиваться с увеличивающимся темпом. Говорить об их несостоятельности безосновательно. Каждая из предложенных схем имеет свои плюсы и минусы, но при этом является, несомненно, выгодной.

No votes yet.
Please wait...