В чем разница между созаемщиком и поручителем

Разница между созаемщиком и поручителем видна не сразу. Действительно, и тот и другой несут ответственность по кредиту наравне с заемщиком. В чем же тогда принципиальное отличие, и почему в одном случае банки требуют наличия созаемщика, а в другом — поручителя?

Разница между созаемщиком и поручителемСозаемщик

Созаемщик — это лицо, берущее на себя обязательства по кредиту на равных условиях с основным заемщиком. При анализе платежеспособности оцениваются возможности обоих лиц. Главная цель привлечения созаемщика — это увеличение суммы кредита, так как банк будет учитывать в этом случае совокупный доход. Ярким примером может служить онлайн заявка на кредит, где сразу же оговаривается это условие. Если привлекается второе лицо, значит, указываются и его данные. Обязательно ли быть созаемщику родственником? Это общее заблуждение, основанное на том, что часто вторым заемщиком выступает супруг или родители. На деле же «дополнительным кошельком» может выступать любой гражданин, согласный им стать и подходящий под условия банка. Стоит отметить, что созаемщик не только несет риски и издержки, но и имеет равные права на объект, взятый в кредит. Так, в случае, если его участие в выплате долга не ограничилось формальностями, а вносимые суммы документально подтверждены, он вполне может требовать выделения доли.

Поручитель

Поручитель — это сторона сделки, которая берет на себя обязательства по ее завершению в случае, если заемщик не может их выполнять. Банк оценивает платежеспособность лица, которое выступает поручителем, но не учитывает его доход при выдаче ссуды. Поручителем может выступать, как физическое, так и юридическое лицо. У поручителя нет прав на объект кредитования. Чтобы покрыть свои убытки, он должен либо заранее заключить договор с заемщиком, где будут прописаны санкции, либо обратиться в суд для взыскания с должника выплаченной суммы.

Сегодня банковский сектор изживает этот параметр, так как при крупных суммах займов чаще всего обеспечением выступает недвижимость. Главное, чтобы она подходила под требования к обеспечению. Это логично, ведь поручитель может отказаться от выполнения своих обязательств в случае, если условия подписанного им договора за годы выплат существенно изменились в худшую сторону. То же относится и к жизненным параметрам: потеря трудоспособности или наличие большого числа иждивенцев может отказать положительный эффект на судью, который будет решать правомерность отказа от обязательств.

Отличия

  1. При привлечении созаемщика вы увеличиваете кредитный лимит за счет его дохода. Поручительство не влияет на этот параметр.
  2. Созаемщик автоматически становится равноправной стороной и имеет права на объект кредитования. Поручитель может истребовать свои средства только в порядке регресса.
  3. С точки зрения закона, созаемщик и поручитель — это одно понятие. В первом случае ответственность солидарная. Во втором — субсидиарная, то есть резервная.
No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий