Страховка при ипотеке

Ипотека и страхование два неразрывно связанных понятия. Обязательным условием при оформлении кредита под залог недвижимости является страховка данного залога. Наряду с этим банк предлагает клиенту ряд страховок, которые не относятся к обязательным, но все-таки навязываются вместе с ипотечным займом. К ним относиться страхование жизни заемщика и его трудоспособности, а также страховка от потери права на недвижимость.

Сегодня разберемся в том, какие страховки при ипотеке необходимы, а какие действительно выгодны для заемщика.

Страховка при ипотеке

Обязательна ли страховка при ипотеке?

Как мы уже сказали, среди всех предлагаемых банком программ, лишь страхование приобретаемой квартиры является обязательным. Однако, решение по выдаче займа принимает банк, а значит он имеет право выставлять собственные условия. Главная задача кредитной организации привлечь клиента и реализовать наибольшее число финансовых продуктов. Еще одной немаловажной целью является минимизация всех возможных рисков. При оформлении ипотеки, таких рисков может быть больше нежели в потребительском займе, поэтому и видов страхования здесь предоставляется несколько.

Кроме обязательного, банк практикует, так называемое «страхование титула», то есть страхование от риска потери права на недвижимость при приобретении жилья из вторичного фонда. Данная программа рассчитана на 3 первых года кредитования, за которые проверяется чистота сделки.

Другой дополнительный продукт страховка жизни при ипотеке. В его необходимости не сомневается практически ни один заемщик. Об этом говорит статистка. Такая страховка действительно нужна, так как квартира чаще всего приобретается для семьи, где будут проживать дети. Кроме того, это выгодно клиенту, ведь для тех, кто отказывается от данного вида страхования банк может повысить ставку.

Сколько стоит страховка при ипотеке?

Независимо от того, каков характер того или иного вида страхования, банк все же рекомендует оформлять все программы сразу. Чаще всего, страховая компания объединяет все виды страховок в один комплекс, стоимость которого варьируется от 0,5% до 1,5% от общей стоимости ипотечного займа. Размер страховки зависит от индивидуальных качеств клиента. Здесь будут учитываться образ жизни, состояние здоровья заемщика, а также профессиональные особенности. Оформлять страховки по отдельности не стоит, так как в этом случае сумма их будет значительно выше.

Рассчитать размер пакета страхования можно следующим образом. К примеру, сумма ипотечного займа составляет 2 млн. рублей. При средней ставке, размер одного платежа будет равен 22 тыс. рублей. Если доля страхования равняется 1%, то в первой год действия ипотеки заемщику придется выплатить около 20 тыс. рублей.

Таким образом, размер страховки в самом начале, соизмерим с размером ежемесячного платежа по кредиту. В дальнейшем сумма страховых взносов будет изменяться в связи с изменениями связанными с предметом страхования. Так, залоговая недвижимость будет приобретать срок эксплуатации и может падать в своей рыночной ценности. Также, данный платеж будет меняться в сторону снижения по причине уменьшения остатка долга, на который он начисляется.

Особенности страховки при ипотеке в Сбербанке

Страховка при ипотеке в сбербанке

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке заемщик столкнётся с предложением застраховать не только залоговую недвижимость. Наряду с ней, нужно будет оформить титульное страхование, страхование жизни клиента и его трудоспособности. Все эти программы включены в один комплект, стоимость которого колеблется от 0,6 до 1,6%.

Страхование залоговой квартиры или дома при ипотеке в Сбербанке осуществляется также, как простое страхование имущества. То есть, здесь есть предмет, сумма страховых взносов и страховая выплата. Рисками в данном случае выступают такие факторы, как пожар, взрыв при утечке бытового газа, стихийные явления, а также действия третьих лиц направленные на уничтожение или порчу имущества. В случае частичного повреждения недвижимого имущества, страховая компания выплатит соответствующую компенсацию. Если же квартира или дом будут полностью уничтожены, то выплата должна будет покрыть весь ипотечный займ.

Что делать, если страховой случай наступил?

При наступлении описанных в договоре страхования случаев, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом и страховую и банк. Без последнего не обойтись, так как именно кредитная организация является непосредственным получателем выплат. Банк заинтересован в получении суммы, покрывающей сумму долга, поэтому он будет активно участвовать в процессе. Если, страховая найдет причинно-следственную связь между страховым случаем и действиями заемщика, то она может отказать в выплате. В таком случае, заемщик, банк и страховщик отправятся в арбитражный суд для выяснения обстоятельств дела.

Можно ли поменять страховую компанию или отказаться от её услуг?

Если заемщику вздумается сменить страховщика на стадии действия договора страхования, он прежде всего, должен будет уведомить об этом банк. Как правило, кредитные организации выдающие ипотеку работают с крупными страховыми компаниями. Они сотрудничают лишь с теми, кто способен без проблем выплатить не малую сумму при наступлении страхового случая. Поэтому, банк может и не одобрить новый выбор заемщика.

Отказ от страховки предполагает выплату всей суммы займа банку, о чем ясно прописано в договоре.

Отвечая на вопрос поставленный в начале о том, кому выгодно страхование на самом деле, можно сказать, что во всех предлагаемых банком продуктах заинтересованы обе стороны ипотечного договора. Займ на покупку недвижимости имеет много нюансов и срок его действия достаточно длителен. В связи с этим, и клиент и банк должны снизить все возможные риски до нуля, чтобы обезопасить себя от негативных последствий в будущем.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий