Способы погашения кредита: какой выбрать?

Современные банки предлагают, преимущественно, один способ погашения кредита — аннуитетный платеж. Но мало кто знает, что помимо общеизвестной выплаты, имеется другой способ — дифференцированный. В чем разница, и какая выплата выгодней?

annuity_paymentsАннуитетный платеж по кредиту

Аннуитет — это выплата равными частями через одинаковые промежутки времени. График таких платежей просчитывается по схеме, при которой сначала идет выплата процентов по кредиту, и только потом — основного долга.

Если исходить из способа построения платы за кредит, становится понятно, что главный минус этого способа — большая переплата. Это связано с тем, что основной долг не уменьшается продолжительное время, а, следовательно, на всем промежутке начисляется большая сумма.

Но у аннуитетного платежа есть и неоспоримый плюс — выплата производится равными частями. Это привлекательно в том случае, когда требуется большая сумма, но средства не позволяют погашать долг крупными долями. Ежемесячный платеж при аннуитете всегда меньше, чем при дифференцированном на начальном этапе. Наглядно увидеть разницу поможет онлайн расчет кредита на сайте любого банка. Самая главная выгода такого способа погашения кредита — это возможность получить значительно большую сумму, ведь при оценке платежеспособности и максимального кредита банк рассматривает ежемесячный доход, а, следовательно, раз платеж «посильный», то  и «добро» будет вероятней.

Дифференцированный платеж по кредиту

Что такое дифференцирование многие помнят из школьного курса. В банковском деле, данная функция означает линейное отображение кредита. То есть сумма ежемесячного платежа будет зависеть от остатка основного долга. Естественно, чем меньше остаток займа, тем меньше суммы по процентам и общие выплаты. Очевидный плюс такого расчета — меньшая переплата. Но и минус здесь имеется — изначально выплаты максимальны и далеко не каждый их может себе позволить.

Помимо этого, дифференцированный платеж поддерживают далеко не все банки. Если бегло пройтись по магнатам, то беря кредит наличными от Сбербанка или его ипотеку, а также в Газпроме и ВТБ можно воплотить такую схему.

Ложка меда в бочке дегтя

Казалось бы очевидно, что аннуитетный способ погашения кредита не самый выгодный. И в погоне за экономией многие выбирают второй вариант. Но стоит просчитать все суммы досконально, и становиться понятно, что это правило действует только, если суммы кредита значительные — более двух миллионов рублей, например при ипотечном кредитовании. Так, со 100 000 рублей потребительского займа, переплата по аннуитету составит всего 150 рублей по сравнению с дифференцированным платежом. И стоит ли себе отказывать, платить изо всех сил крупные суммы в начале займа?

No votes yet.
Please wait...

One Response to Способы погашения кредита: какой выбрать?:

  1. Леонид:

    Мне лично предпочтительней выбрать дифференциальный способ погашения кредита. Но сейчас его редко какой банк предоставляет. К тому же стараюсь не пользоваться кредитом. Уже убедился — кредит выгоден только если погасить его за короткий срок.

    No votes yet.
    Please wait...

Добавить комментарий