Рейтинг ипотечных кредитов – как не просчитаться

Собственное жилье – мечта каждого человека, но его высокая стоимость становится наиболее частой преградой к воплощению ее в реальность. В помощь гражданам, которые не имеют возможность одномоментно выложить большую сумму за квартиру или дом, придуман такой вид кредитования как ипотека. То есть, это залоговый банковский заем, в котором залогом выступает сама приобретаемая недвижимость.

После полной выплаты суммы кредита и сопутствующих платежей квартира или дом переходят в собственность погасившего ипотеку заемщика. Вполне естественно, что перед тем, как вступить в это, довольно рисковое, мероприятие, людей интересует: как найти и где самый выгодный ипотечный кредит. Помочь разобраться в критериях выбора и различных «подводных камнях» призван так называемый рейтинг ипотечных кредитов.

1

Как сравнивать ипотечные предложения банков

Чтобы принять наиболее выгодное решение, где выгоднее взять ипотечный кредит, надо знать, какие параметры он включает.

  1. Самая большая часть – это стоимость самого жилья.
  2. Вторая по размеру статья расходов – процентная ставка за пользование заемными средствами. Она отличается по размеру и виду, в частности, зависит от валюты, в которой оформляется ипотека.
  3. Срок ипотечного договора напрямую влияет на размер дополнительных трат.
  4. Способ погашения ипотеки – ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные взносы, аннуитетный (равными долями) или дифференцированный (в зависимости от суммы остатка), другие варианты.
  5. Нужен ли первоначальный взнос и его размер.
  6. Размер страхования жизни и здоровья заемщика, а также – приобретаемого объекта недвижимости.

В зависимости от комбинации этих параметров и осуществляется классификация ипотечных кредитов.

Делятся они по таким признакам:

  • По объекту кредитования.
  • По размеру % ставки.
  • По обеспечению.
  • По возможности досрочного погашения.
  • По виду кредитора.
  • По виду приобретателя кредита.

Как избежать лишних переплат по ипотеке

Стандартная ошибка практически всех заемщиков – они производят сравнение ипотечных кредитов по одному признаку, то есть, ориентируются только на величину ставки по ипотеке – где самая низкая, там и выгоднее всего. И глубоко ошибаются! Как правило, низкую процентную ставку банки предлагают в таких случаях:

  • При очень большом сроке кредитования. В этом случае заемщик очень много теряет на переплатах по кредиту, которые суммарно окажутся в разы больше, чем выгода от низкой ставки.
  • При увеличении первоначального взноса можно получить снижение по ставки. Но для этого надо иметь необходимую сумму, которая может достигать 30-50% от стоимости жилья.
  • Еще одно требование за низкий % — увеличенная сумма страхования. А так как перестрахование производится ежегодно, то в конечном итоге весь выигрыш от низкой ставки сводится на нет, если сравнить ипотечные кредиты с низким процентом и большой страховкой и наоборот.
  • При предоставлении дополнительного залога – другой недвижимости, которая находится в собственности заемщика. Эта ситуация опасна тем, что при форс-мажорных обстоятельствах он рискует потерять оба залога – и ипотечное жилье, и свое собственное. Банки такой момент точно не упустят.

Поэтому, выбирая ипотечные кредиты банков, сравнение надо осуществлять минимум по 3-4 параметрам. Перед таким серьезным решением рекомендуем 7 раз все просчитать самостоятельно, а не доверять банковским сотрудникам. Они часто намеренно выпускают некоторые важные моменты в пользу учреждения – ведь от того, чем более выгодный для банка кредит они оформят на заемщика, тем выше у них премия.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий