Разнообразие кредитов на ремонт: что выбрать?

Все еще думаете, что ремонт хуже пожара, что его нельзя закончить, а можно только приостановить? Тогда вы ошибаетесь! Если подойти к этому вопросу комплексно и рационально, то ремонт превратится в хороший отпуск. А нужен для этого всего лишь кредит на ремонт.
kredit_na_remontВзяв в долг у банка, вы можете осуществить мечту о безупречном и комфортабельном жилище. Причем неважно, будете ли вы трудиться самостоятельно (ведь кому-то это действительно в радость) или наймете бригаду опытных специалистов, а сами рванете на моря… Главное в этом вопросе — найти правильный, выгодный и необременительный кредит.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Самый простой способ сделать «косметику» — это взять потребительский кредит, который еще называют нецелевым займом. В данном случае кредитор не будет требовать отчета о потраченных средствах, вы можете использовать их по своему усмотрению: часть потратить на новые обои, а часть на поездку на дачу. Следует понимать, что данный вид займов имеет минимальный порог лимита, редко можно получить более 300000 рублей. Соответственно осуществить наполеоновские планы не удастся. Зато оформление такой сделки легкое, понадобится паспорт и второй документ. В редких случаях потребуют 2-НДФЛ, для подтверждения платежеспособности.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Совсем другое дело целевая ссуда. Цель — это ремонт. То, что деньги пойдут именно на эти нужды требуется доказать. Для этого придется заключить договор с подрядной организацией, в котором будут указаны стоимость работ и смета на стройматериалы. После окончания работ, банку потребуется подтверждение расходования, а именно, фискальные чеки и прочие документы. Процесс не слишком простой, но достаточно выгодный, ведь такого рода ссуды ниже, чем нецелевые на 10-15 процентных пунктов.
В целях упрощения процедуры многие строительные организации тесно сотрудничают с кредитными учреждениями. Для этого у крупных банков имеются специальные программы, оформление которых не требует особых усилий, ведь информация о подрядчике, его добропорядочность заведомо известны. Следовательно, и скоринг пройдет значительно быстрей и проще. Тем не менее придется собирать полный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе присутствия банка. При этом срок обмена документа не должен совпадать с периодом выплат;
  • трудовой договор или иной документ, подтверждающий рабочий стаж;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • регистрационные документы на недвижимость (землю).

Кредит на ремонт квартиры под залог имеющегося жилья

Особый интерес вызывает ипотека на ремонт. Кредит в полной мере можно назвать ипотечным, ведь он происходит по классической схеме: деньги в обмен на залог. Взять ссуду на приобретение жилья с последующим ремонтом не получится, а вот заложить уже имеющиеся для осуществления мечты — вполне реально. Такой вариант устраивает обе стороны. Банк получает ликвидное обеспечение и не несет рисков по сделке, заемщик в свою очередь получает возможность взять ссуду под минимальные проценты с высоким лимитом.

Какой кредит на ремонт выгодней

Чтобы рассматривать этот вопрос комплексно, стоит выяснить, что входит в понятие выгодности.

Во-первых, для заемщика главным параметром является цена вопроса. Таким образом, чем меньше переплата, тем выгодней кредит. Казалось бы, здесь и к помощи калькулятора не стоит прибегать — где ниже ставка, там меньше выплат. На деле это не совсем так. Как правило, целевой кредит обременен дополнительными комиссиями, которые в конечном счете могут привести сделку на уровень нецелевой. Ипотечный кредит в обязательном порядке регистрируется в соответствии с законом — это требует уплаты пошлин, а также расходов на оценку закладываемого объекта. Таким образом, на полную стоимость займа влияет множество факторов, поэтому ограничиваться только анализом процентных ставок нельзя.

Во-вторых, немаловажную роль играет срок кредитования. Согласитесь, отдавать долго незаметными для бюджета суммами проще, чем несколько лет отказывать себе в элементарных вещах. Но дело даже не столько в эмоциональных переживаниях, — они у каждого свои и кому-то проще «поднапрячься», — сколько в экономических. Даже значительная скидка по ставке при увеличении срока может привести к существенной переплате. В этом отношении, когда деньги нужны небольшие и ненадолго, выгодна ипотека с досрочным погашением. Если возвращать по-быстрому не планируется, но переплачивать не хочется, то разумнее взять целевой кредит.

В-третьих, все тот же психологический аспект оказывает влияние на выгодность ссуды. Жить с грузом ответственности и с риском потери крупной суммы — тяжело. Это является, чуть ли не решающим аргументом.

В-четвертых, кредит на ремонт не может быть выгодным, если он некомфортен. Поэтому высокое требование предъявляется к процессу его оформления. В этом плане нецелевой заём самый популярный. Но если возвращаться к первому пункту, то лучше «полдня потерять, потом за пять минут…».

В-пятых, самое важное для заемщика — это сумма, которую он может получить. Нецелевые кредиты находятся в диапазоне 5-750 тыс. рублей. Причем, перейдя за планку в 300 тысяч, условия ужесточаются. Целевой заем не столь лоялен, но позволяет получить до 1,5 млн. рублей без залога и поручителей. Сверх этой суммы придется искать созаемщиков и лиц, способных зять на себя обязательства по поручению. Ипотечная ссуда на ремонт самая «жирная». Ее предел стоит в рамках оценочной стоимости закладываемого объекта за минусом 10%.

Выбирать, какой кредит выгодней, предстоит только заемщику. Любые советы и доказательства в этом деле будут нелишними, но только комплексный подход к изучению условий и трезвой оценки своей платежеспособности, сможет дать ответ в каждом конкретном случае.

No votes yet.
Please wait...