Пять способов получить кредит с плохой кредитной историей

Если прислушаться к экспертным оценкам банкиров, а также к вездесущей статистике, становится понятно, что количество проблемных займов растет. В связи с этим существенно усложняются скоринговые программы, а это, в свою очередь, делает займ менее доступным. Неужели взять кредит с плохой кредитной историей невозможно? Для начала следует разобраться, насколько плоха ваша история.

plohaya_KIГрадация плохой кредитной истории

Утрируя и придумывая не экономические термины, можно выделить четыре основных параметра, характеризующих кредитный профиль.

  • Отвратительная кредитная история (КИ). Этот термин применяют к ссудному делу, по которому не только не закрыт кредит с большими просрочками и штрафами, но и нет уверенности в разрешении этого момента. Как правило эти займы отправляются к коллекторам: банку проще продать долг и потерять незначительную сумму, чем приобретать издержки по делу, не внушающему доверия.
  • Плохая КИ. К данной категории относят истории, по которым закрыт долг, но в процессе его погашения были серьезные нарушения договорных условий. Так, неоднократные просрочки платежей, пени и штрафы, повторяющиеся не единожды — это повод для занесения клиента в черный список.
  • Испорченная КИ. Условное обозначение ссудного делопроизводства, при котором клиент незначительно, но неоднократно «выбивался из графика». Техническая задержка до пяти дней обычно не рассматривается как просрочка, но фиксируется документально с целью обозначить клиента как безответственного. Задержка платежа может произойти по вине банка, но такой момент оговаривается во всех кредитных организациях, поэтому клиенту рекомендовано перечислять безналичным путем средства за 5-7 дней до назначенной даты очередного платежа. Если заемщик игнорировал данное требование, то в данном случае он является виноватым.
  • Ошибочное внесение в ЧС. К сожалению, бывает и такой вариант. Иногда сотрудники банка допускают ошибки и в Бюро попадают недостоверные данные. Виноватым в ошибках, когда ссудный счет закрыт не по правилам, часто бывает сам клиент. Многие думают, что внесение последнего платежа автоматически освобождает их от долга, но только банковская выписка и ваше заявление на закрытие счета являются весомыми аргументами для окончания отношений. В противном случае несколько копеек могут сыграть злую шутку, на них будет начислена пеня, и сумма долга может существенно возрасти. Не зная о ней, вы просрочите очередной платеж и попадете в черный список банка или, что еще хуже, эти сведения передадут в Бюро Кредитных историй.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Самый простой вариант стать добропорядочным заемщиком и получить кредит с плохой кредитной историей — это исправить свой кредитный профиль. После этого банки будут смотреть на вас совсем по-другому, и проблем с получением займов не возникнет. Но, чтобы это сделать, придется потрудиться. Во-первых, необходимо найти кредитное учреждение, которое не будет оценивать платежеспособность по кредитному делу. К таким организациям относятся кредитные кооперативы, электронные кредиторы и микрофинансовые организации. Недостаток их деятельности заключается в минимальных суммах займа, что обусловлено рискованностью сделки. Но в соответствии с законом о потребительском кредитовании все организации, осуществляющие такой вид деятельности, обязаны передавать данные в Бюро, а, значит, беря мелкие кредиты и погашая их вовремя, вы повышаете свой кредитный рейтинг. Следует отметить, что при «отвратительной КИ» получить займ даже у МФО будет трудно.

Не менее простой вариант — это обращение к посредникам. Кредитный брокер — это частное лицо либо организация, оказывающая услуги по подбору займа, переговорам с кредитором и оформлению документов. При плохой кредитной истории требуется комплексный подход, за который придется заплатить около 3-10% от полученной у банка суммы. Действительно ли брокеры помогают или это уловка? Вопрос неоднозначный, так как следует рассматривать каждого конкретного контрагента. Как правило, организации, занимающиеся таким видом деятельности, работают в связке с кредиторами: одни получают деньги за услуги, другие — клиентов. Таким образом, даже отвратительная кредитная история не станет помехой для получения кредита.

Если первые два варианта вам не подходят, если кредитное дело было испорчено ошибочно или вовсе не по вашей вине, то можно доказать свою платежеспособность и попытаться объяснить банку, почему это произошло, а главное, почему это не повторится. Если произошла ошибка, следует обратиться в Бюро и запросить свое кредитное дело. Сделать бесплатно это можно раз в год либо при срочной ситуации заплатить посреднику за платное оказание услуг. Если вы обнаружили ошибку, необходимо как можно скорее обратиться в банк, который ее допустил. Само Бюро не будет исправлять ничего! Разрешив ситуацию, кредитная организация обязана отправить новый отчет по вашему делу и исправить ошибку. Если этого не произойдет, то вы вправе обратиться в суд с соответствующим иском. Если же виновником недоразумения является заемщик, то в качестве доказательств можно предоставить:

  • документы, оправдывающие ваши просрочки по платежам (отсутствие в стране, длительное лечение, сокращение на работе);
  • справки, подтверждающие нынешнее состояние (договор страхования трудоспособности, трудовой договор, оплаченные коммунальные счета);
  • ликвидный залог, который будет являться отличным обеспечением по займу.

Говоря о залоге, нельзя не коснуться поручительства. Даже если ваша история далека от идеальной или совсем плохая, «весомый» поручитель будет «жирным плюсом» в рассмотрении вашего запроса, ведь он несет солидарную ответственность по договору.

Еще один способ — это обратиться к POS-кредитованию. Быстрые кредиты «на прилавке» магазина не требуют тщательной проверки заемщика, ведь все риски здесь заложены в процентные ставки.

Если вы намерены получить кредит с плохой кредитной историей и не знаете, как это сделать, обратитесь напрямую к кредитору. Он сам подскажет, какие условия требуется выполнить, чтобы соответствовать программе оценки. Ведь честность и прозрачность — это главные свойства любой сделки.

No votes yet.
Please wait...