Потребительский кредит в Москве и в центральных регионах: советы и подводные камни

Ни для кого не секрет, что жизнь в Центральных регионах России намного дороже, чем в остальных. Принято считать, что у людей в Москве и Петербурге больше потребностей. Получается, что, если жизнь дороже, потребностей больше, денег требуется больше, а значит, кредитов будет больше. Отличается ли потребительский кредит в других регионах от кредитов в Москве? Разберемся вместе.

потребительские кредиты в Москве
Прежде всего стоит отметить, что в Москве в несколько раз больше различных банков, следовательно, возможностей для того, чтобы оформить потребительский кредит, намного больше. Чем больше банков, тем больше конкуренция. По сути, это должно привести к тому, что условия кредитования будут намного выгоднее, например, число кредитов с низкой процентной ставкой будет выше. Однако обычно это компенсируется тем, что уровень жизни в Москве значительно выше, а значит, заемщики могут позволить себе переплатить. Банки делают на это ставку, чтобы больше заработать.

Чем же отличаются условия кредитования в Москве? Единственное отличие заключается в сумме кредита. Если говорить об ипотечном кредите, сумма может быть на 5 000 000 рублей выше, чем в других регионах. При потребительском кредитовании суть такая же, но масштабы меньше. В большинстве случаев банки и прочие кредитные организации предлагают сумму потребительского кредита больше на 50-100 тысяч рублей. Все зависит от банка.

Ставка процента по потребительским кредитам в Москве может отличаться на 1-2%. В среднем годовая ставка в Москве не отличается от региональной и составляет примерно 20%. Однако Альта-банк утверждает, что может предоставить кредит под 10% годовых на сумму в 150 000 рублей. Стоит осторожно относиться к слишком выгодным предложениям. Суть в том, что, предлагая слишком выгодные кредитные условия, банк зачастую включает скрытые комиссии, которые прописываются в кредитном договоре. К сожалению, большинство заемщиков пренебрегают чтением договора и смотрят только на первую страницу, где обычно прописаны срок кредитования и сумма с процентной ставкой.

Обратите внимание

Таким образом, потребительский кредит для москвичей не имеет кардинальных отличий от кредитов в других регионах, поэтому рассмотрим основные пункты, на которые нужно обратить внимание при поиске выгодных условий и оформляя потребительский кредит.

Одно из важнейших условий кредитования – годовая ставка процента. Конечно, чем ниже ставка процента, тем выгоднее кредит. Существует множество кредитных продуктов, которые поддерживает государство, благодаря чему они становятся дешевыми. Например, автокредит с государственной поддержкой, который также является разновидностью потребительского кредита. Однако стоит с особой осторожностью отнестись к слишком выгодным предложениям с низкой процентной ставкой и внимательно прочитать весь договор перед оформлением.

Второй немаловажный пункт при оформлении потребительского кредита – страхование. Речь идет как о страховании жизни, так и о страховании залогового имущества. Во-первых, если жизнь заемщика застрахована, то в случае потери платежеспособности страховая компании будет некоторое время погашать кредит вместо заемщика. Однако это должно быть прописано в кредитном договоре. Во-вторых, банк требует, чтобы залоговое имущество было застраховано, так как он должен быть уверен, что сможет использовать залог заемщика для погашения задолженности при некоторых обстоятельствах.

Наличие залогового имущества. Залогом может служить крупное имущество, которое находится в собственности заемщика, например, автомобиль или недвижимость. Банки требуют залог, если заемщик оформляет потребительский кредит на крупную сумму. Как уже было сказано, имущество должно быть застраховано. Стоит также отметить, что банки часто берут в залог имущество, которое приобретается. Другими словами, при покупке автомобиля в кредит он находится в залоге банка. Для Москвы стоимость залога должна быть выше, так как суммы кредитов, а значит, и риски больше.

Следующим пунктом кредитного договора, на который стоит обратить внимание, является способ начисления процентов. На данный момент некоторые банки позволяют заемщику самому определить этот способ. Он бывает аннуитетный и дифференцированный. Не вдаваясь в детали, можно сказать, что при аннуитетном методе все платежи будут равными, а при дифференцированном, каждый платеж будет меньше предыдущего. Принято считать, что дифференцированный платеж лучше, так как сумма переплаты меньше.

Однако специалисты рекомендуют использовать аннуитетный метод начисления процентов при длительном сроке кредитования, так как нагрузка будет распределена равномерно. Особенно важным это может оказаться для жителей Москвы, так как с высокими ценами будет непросто вносить первые платежи при дифференцируемом способе начисления, так как они будут большими и неподъемными.

Досрочное погашение кредита – пункт кредитного договора, который требует внимания. Зачастую заемщики не проверяют условия досрочного погашения. Ситуации бывают разные: в одном банке проблем не возникнет, то есть заемщик погасит весь долг и забудет о нем, в другом же досрочное погашение может быть нарушением кредитного договора, что приведет к штрафам и санкциям в отношении заемщика. Банки используют этот пункт для защиты от конкурентов, которых в Москве больше, чем в любом другом регионе. Суть в том, что другие банки могут предложить услугу рефинансирования, а значит, он будет переманивать клиентов. Таким образом, банки, которые хотят сохранить своего заемщика, вставляют пункт о запрете на досрочное погашение. Стоит отметить, что законодательство против этого пункта, поэтому можно попробовать обратиться в суд. Однако заемщик должен был ознакомиться с документом, который подписывает, поэтому вряд ли суд поможет ему.

Жителям Москвы также стоит подстраховаться и проверить наличие пункта, который оговаривает возможные действия заемщика при потере работоспособности, так как в столице очень просто потерять работу, тем более в период кризиса. Данный пункт может включать в себя возможность реструктуризации кредита, то есть условия кредитования могут быть изменены, если у заемщика случился форс-мажор. Более того, многие банки готовы предоставить кредитные каникулы, которые позволят заемщикам в течение нескольких месяцев не вносить ежемесячные платежи. В таком случае срок погашения просто будет продлен на длину кредитных каникул.

Требования к заемщикам

Каждый заемщик, соответствующий стандартным требованиям банка, может оформить потребительский кредит. С другой стороны, в Москве требования выше. Начнем с основ. Прежде всего заемщик должен иметь российское гражданство и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Все зависит от банка. Важным требованием является хорошая кредитная история, которая бы подтверждала, что заемщик благонадежный. Заемщики с нулевой кредитной историей вряд ли могут рассчитывать в банках на большие суммы, оформляя потребительский кредит.

Основным требованием является трудоустройство. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение 5 лет. Более того, на последнем месте работы стаж должен быть минимум от 3-х до 5 месяцев. Потребуется предоставить трудовую книжку. Очевидно, что банку также интересны доходы заемщика, которые он должен будет подтвердить.

Итоги и советы

Жителям центральных регионов, в частности Москвы, стоит быть очень осторожным при оформлении кредита, так как большие доходы привлекают мошенников. Потребительский кредит нужно оформлять только в проверенном месте. При необходимости служащие банка обязаны предоставить вам лицензию на предоставление банковских услуг.

Стоит уделить особое внимание кредитам с низкой ставкой процента, так как обычно за выгодными условиями могут скрываться дополнительные комиссии и прочее. Пресловутая фраза о мелком шрифте и внимательном чтении кредитного договора сюда очень подходит. В данной ситуации это действительно является хорошим способом не остаться обманутым. Прежде чем обращаться в тот или иной банк Москвы или другого региона, стоит прочитать отзывы и узнать его репутацию, проверить рейтинг среди других банков, узнать о заслугах и достижениях банка. Порой лучшей оформить чуть менее выгодный потребительский кредит, но быть уверенным в своем банке, чем иметь маленькую ставку процента и кучу подводных камней.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий