Особенности автокредита без КАСКО

Покупка автомобиля в кредит — дело ответственное и хлопотное. Мало выбрать транспортное средство, соответствующее запросам, —  необходимо подобрать выгодный автокредит. Финансово-кредитные учреждения, предвидя заинтересованность клиента, предлагают на выбор несколько программ способных удовлетворить все запросы. Возможные варианты таковы: автокредит без каско, классический автокредит с залогом ТС, потребительский целевой кредит.

Closeup portrait of young pretty woman holding retro car in herВиды кредитов для приобретения авто

  • Классический автокредит — это своеобразная ипотека на машину. Транспорт покупается за счет заемных средств, оформляется в собственность заемщика, но основной его документ (технический паспорт) остается у кредитора. Делается это с целью недопущения мошеннических действий со стороны заемщика, так как без паспорта продать авто крайне сложно, для этого придется делать дубликат, что повлияет на сумму сделки, а также станет известно банку. Основным достоинством традиционного подхода к кредитованию на покупку транспортного средства является низкая процентная ставка. Обусловлено это сложной и многоступенчатой системой защиты кредита, при которой необходимо приобрести полный пакет страховых услуг: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни и трудоспособности заемщика.
  • Автокредит без оформления КАСКО не предполагает полного страхового обязательства. Но данный факт увеличивает ставку по займу, а также усложняет процедуру скоринга. Часто под лояльными условиями завуалированы иные выплаты и страховки.
  • Целевой потребительский кредит — программа, разработанная для тех, кто желает осуществить покупку без обеспечения ее новеньким транспортным средством, а также для желающих самостоятельно выбирать виды и способы страхования. Так как кредит потребительский, ставки по нему нельзя назвать маленькими, тем не менее они существенно ниже, чем у нецелевых займов, так как средства чаще всего перечисляются непосредственно продавцу авто. Чтобы получить такой кредит с максимально выгодными условиями, необходимо работать с аккредитованными банком организациями.

Зачем нужно КАСКО при автокредите

КАСКО — это комплексное страхование автомобиля от всевозможных факторов, влияющих на его стоимость, в том числе от угона. Банку выгодно обязать заемщика воспользоваться данной услугой, так как в случае наступления форс-мажора он фактически ничего не теряет. Страховщик осуществит выплату, а после закрытия дела с автомобиля можно снять залог. В случае необходимости мелкого ремонта несущественно пострадает общая стоимость залога, так как владельцу авто выгодно его отремонтировать.

Заемщику КАСКО не нужно? Во-первых, существует ОСАГО, от которого не отвертеться в любом случае. Для опытного водителя дополнительная страховка — это пустая трата средств. Во-вторых, если имеется отдельная страховка на случай угона, то КАСКО превращается в ненужную бумажку. При варианте оформления кредита без комплексной страховки можно сэкономить до 10% от стоимости авто. Но прийдется заплатить больший первоначальный взнос.Если учесть, что его цена не так уж и мала, получаются вполне приличные деньги. Но! В случае непредвиденных обстоятельств — а на дороге может случиться всякое — полную ответственность перед банком будет нести заемщик, даже в случае невиновности в ДТП. По сути, банку все равно, страхуете вы машину или нет — ему важно, чтобы кредит был возвращен в полном объеме. Выполнить обязательства перед кредитором, конечно же, проще, когда «прикрыты тылы».

Сегодня автокредит без КАСКО не имеет популярности среди банков, не все предлагают этот продукт, можно получить его в банке ВТБ 24, Альфа-банке, Хоум Кредит банке и др.

Если же вы решили, что автострахование КАСКО вам нужно, то обратите внимание на условия предоставления такого кредита. В некоторых случаях возможно включение страховых выплат в аннуитетный платеж. Если же договор страхования самостоятельный, важно, кто является выгодоприобретателем по нему. Оптимальный вариант — когда сумму на руки получает владелец авто и самостоятельно распоряжается, сколько пойдет на ремонт, а сколько банку. Но чаще всего выплаты производятся кредитору, так как залог потерял часть ликвидности и риски по дальнейшему продолжению сделки возросли.

Особенности автокредита без КАСКО

  • Займ выдается на покупку как нового, так и подержанного авто. Важно, чтобы на конец выплат по кредитному договору возраст ТС не превышал 10 лет.
  • Кредит является залоговым.
  • Процентная ставка будет зависеть не только от основных факторов, влияющих на нее (срок, сумма, платежеспособность заемщика), но и от возраста автомобиля.
  • Первоначальный взнос за машину должен быть произведен из собственных средств. Его величина зависит от выбранной программы кредитования, но не может быть ниже 10%.

Какой автокредит выгодней

Средняя ставка по автокредиту без КАСКО — 20%. При классическом займе в 300000 рублей на 60 месяцев переплата составит примерно 187 тыс. рублей. В случае ДТП эта сумма может существенно возрасти, ведь ремонт предстоит делать за свой счет. Рассчеты произведены без учета льготного кредитования, которое встречается довольно часто в современном мире.
При тех же условиях кредит на автомобиль с КАСКО обойдется в среднем в 15% годовых. Следовательно, переплата составит 147 тыс. рублей. Добавьте к ней сумму страховки — это около 7% в год от стоимости авто, получится за 5 лет около 105 тыс. рублей. Итого: 253 тыс. рублей переплата. Разница в 66 тыс. рублей, конечно, существенна, но может сыграть злую шутку. А если учесть, что вас попросят застраховать машину хотя бы от угона, то она сократится еще больше.
Что выгодней — автокредит без КАСКО или с ним? Это зависит от возраста приобретаемого автомобиля, условий его эксплуатации и хранения, а также от водительского мастерства. Но никто не может сказать, что ждет вас за поворотом судьбы. Если нужно взять кредит онлайн, решение сразу придет Вам на телефон или электронную почту.

No votes yet.
Please wait...