Нечем выплачивать кредит? Не отчаивайтесь!

Значительное упрощение процедуры получения кредита привело к стремительному росту количества кредитных договоров. Доступность новых банковских продуктов стимулировала у граждан желание непременно воспользоваться благами.

Как выплачивать кредитНа сегодняшний день по степени популярности у населения кредитные продукты располагаются в такой последовательности:

  • Потребительские кредиты. Целевые – на приобретение в магазинах бытовой техники, мебели, компьютеров, планшетов и т.д. И нецелевые, такие, как кредитные карты с определенным лимитом средств на покупки.
  • Целевые. Выдаются под конкретные цели: на лечение, ремонт, оздоровление, учебу и др.
  • Кредиты на авто.
  • Ипотека.
  • Остальные кредиты (на развитие бизнеса, лизинг и др.).

Простота получения привела к тому, что многие заемщики недооценили свои финансовые возможности. По статистике, примерно 10% от общего количества кредитов являются проблемными. И если в случае ипотечного кредитования или автокредита банк имеет в залоге имущество неплательщика или объект кредитования, то с потребительскими кредитами все немного сложнее. Деньги банка потрачены, а взыскать с должника можно только через суд, если есть, что.

При этом настоящих мошенников среди неплательщиков – единицы. Все остальные должники – это люди, которые неправильно просчитали свои возможности, и те, кто оказался в неблагоприятных или непрогнозируемых ситуациях. Ну, вот бывает в жизни так – вчера была работа и гарантированный доход, а сегодня все изменилось. Что делать, если приближается срок погашения очередного платежа, а денег нет?

Нечем платить кредит? Бегом в банк!

  • Первое, что нужно сделать, если возникла такая ситуация – взять в руки договор и внимательно изучить каждый пункт. Как правило, банк до последней запятой расписывает все варианты возможного выхода из этой ситуации. Обычно, когда вы приходите оформлять кредит, сотрудники банка в ответ на ваши опасения «а вдруг будет нечем платить кредит?» демонстрируют свою готовность пойти навстречу в этом непростом вопросе. Так ли это на самом деле? Чтобы узнать, как обстоят дела, собирайтесь и отправляйтесь в банк.
  • Сообщите менеджеру о возникновении неблагоприятной ситуации, обсудите с ним этот вопрос. Запомните: выслушать его надо, но верить на слово нельзя! Слова к делу не пришьешь, если вдруг все обернется против вас. В арсенале банков есть такая услуга – кредитные каникулы. Если это предусмотрено договором, банк может войти навстречу. Что это значит? На срок 1-3 месяца вас освободят от погашения кредита, но проценты банку вы будете должны выплачивать по графику. Поэтому, если такой расклад вас устроит, оформляйте заявление в письменном виде. Давление станет не таким сильным, сумма – не такой критичной, а у вас будет какое-то время на поиск работы или дополнительного источника доходов.
  • Можно просить банк о реструктуризации долга и продлении срока кредитования. Например, если осталось погасить, грубо говоря, 150 тысяч рублей за 3 года, можно попробовать продлить срок до пяти лет. Тогда ежемесячная сумма для погашения (без учета процентов) уменьшится с 4167 рублей в месяц до 2,5 тысяч. Почти вдвое!

Стоит помнить, что вы получили только отсрочку, по сути, крайне невыгодную для вас финансово, но так необходимую в данной ситуации. Поэтому необходимо максимально сконцентрироваться и найти дополнительные источники дохода.Если же банк не пошел вам навстречу, это еще не безвыходное положение.

Варианты решений, когда нечем платить кредит

  • Взять в долг деньги у родственников или знакомых. Если у вас есть близкие люди, готовые вам помочь, можно обратиться к ним. Долг человеку, все-таки, это не долг банку – всегда можно найти компромисс. Главное – оговорить все нюансы (сроки возврата долга, в какой валюте, как будете поступать, если курс вырастет, по какому курсу отдавать и т.д.). Это убережет вас от риска безнадежно испортить отношения с теми людьми, которые искренне хотели вам помочь в ситуации, когда нечем платить кредит.
  • Подпишитесь на рассылку вакансий, сообщите всем знакомым, что вы ищете работу (подработку), рассылайте резюме сами. Кстати, часто вакансии имеются и в банках, и не только для банковских работников, но и для технического персонала.
  • Пока вы находитесь в поиске работы или дополнительного источника доходов, не отказывайтесь от возможности подработать. Даже дешево. Вам сейчас во что бы то ни стало необходимо переломить ситуацию и не скатиться в долговую яму. Подумайте, что еще вы умеете делать помимо основной специальности. Для тех, кто ищет, вариантов великое множество. Помните, главное – сдвинуть ситуацию с мертвой точки. Сгодится даже разовая работа.
  • Сделайте ревизию своих драгоценностей. У многих из нас годами валяются ювелирные украшения, вышедшие из моды, которые не надевались последних лет десять. Хранятся, потому что «золото постоянно дорожает». Это так, но не в вашей ситуации. Не воспринимайте расставание с изделиями как трагедию всей своей жизни, особенно если они не представляют никакой художественной или исторической ценности. Погасите кредит, вздохнете свободно и купите новые украшения – красивые и современные.
  • Проанализируйте свои расходы. Есть такие, которые можно сократить? Вовсе убрать? Оптимизируйте их.
  • Введите жесткую финансовую дисциплину. Запишите список неотложных трат и не расходуйте налево ни копейки. Друзья и родственники вас поймут и поддержат. Записывайте каждый потраченный рубль – вы сами удивитесь, сколько денег улетает на ветер! А могли бы быть вложены в погашение кредита.

Ошибки, которые могут совершить заемщики

  • Скрываются от банковских служащих, не отвечают на звонки. Это первый шаг на пути к усугублению ситуации.
  • Проволочки и затягивание времени. Каждый день на непогашенную сумму капают проценты и пеня. Чем дольше вы тянете время, тем больше «накапает», тем больше придется платить. Есть шанс дополнительно получить штраф. Долги имеют свойство расти.
  • Устные договоренности с сотрудниками банка. Как и кому вы будете доказывать после, что вас неверно информировали? Переговоры с банком вести можно и нужно, но лучше делать это в письменном виде.
  • Подписание предложенных банком договоров, актов, соглашений. Запомните: банк – это всего лишь юридическое лицо, бездушный механизм, ориентированный на собственную прибыль. Его цель – заработать как можно больше, а не сделать вас счастливым. Не подписывайте слепо ни одного документа! Вчитывайтесь в каждый пункт, и если не уверены, что правильно поняли его, – не подписывайте.
  • Оформление кредита в другом банке, чтобы рассчитаться с проблемным. Иногда эта стратегия срабатывает. Но чаще всего такой шаг увеличивает сумму долга, только теперь уже другому банку. Прежде, чем принять решение, узнайте все детали планируемого кредита, чтобы брать его было действительно выгодно, а долг уменьшился.
  • Обращение по рекламе «Поможем погасить ваш кредит». Не ждите манной небесной, чаще всего за красивыми словами кроются различные мошеннические схемы. Вы потеряете деньги, а долг останется. Если все-таки вам возьмется помогать юрист, учтите, что расходы на оплату его услуг высоки, и могли бы быть потрачены на погашение кредита.

Если нечем платить кредит, самым лучшим решением будет консультация юриста. Он изучит детали вашего договора и расскажет:

  • какие действия банка возможны по отношению к вам и их последствия для вас;
  • на что вы можете рассчитывать, на какие уступки со стороны банка;
  • как вести себя в этой ситуации, какие шаги предпринять.

Если вы оказались в долгу, не отчаивайтесь. Это неприятно, но, к счастью не смертельно. Берите инициативу в свои руки и приложите максимум усилий по возврату долга. Удачи!

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий