Кредиты в 2016 году

В свете нынешней нестабильной экономической обстановки, многих интересует прогноз кредитной политики на 2016 год. Особую интригу этому вопросу придает недавнее заявление Грефа о будущем понижении процентной ставки Сбербанка, а также случившееся уже в ЦБ падение базовой ставки.

О том, как встретят нас банки в 2016 году и какие проценты по кредитам они предложат, поговорим в данной статье.

 Для того, чтобы верно представлять будущую картину, необходимо понимать настоящее положение дел. А оно, как многим известно, не обнадеживает. Последний квартал 2014 и первые месяцы 2015 года ознаменовались существенными изменениями на кредитном рынке. Причиной тому стало повышение базовой ставки Центробанка. Напомним, что с 10,5%  этот показатель достиг отметки 17%. Это повлекло за собой рост процентов по кредитам во всех существующих кредитных организациях. Ухудшение банковских условий а также значительная дестабилизация общественной экономической обстановки привели к резкому падению спроса на кредитные продукты. Многие из тех, кто успел взять кредит до кризисных событий, потеряли способность вовремя совершать платежи или совсем прекратили выплату по кредитам. Все это выстроилось в существенные преграды по выполнению кредитного плана и подкосило ликвидность большинства банков.

Тучи начали рассеиваться после того, как базовая ставка ЦБ РФ начала свое шествие в сторону снижения. Уровень её уже достиг отметки 11,5% и, вполне реально, что в скором времени этот показатель достигнет 10,5%. Сбербанк объявил о скором снижении кредитных ставок, нетрудно предположить какими будут действия других кредитных организаций в будущем.

Эксперты в области экономики предвещают в 2016 году падение ставок по кредитам не только в Сбербанке, но и в других банках. По их словам, рост более лояльных предложений будет связан  с все еще существующей банковской конкуренцией. Ждать скорых и радикальных решений банков по ставкам специалисты не советуют, но, прогнозируют снижение процентов по кредитам в течении 2016 года.

kredit_bez_podtverzhdeniya_dohoda

Кредитная амнистия в 2016 году

Позитивный взгляд на будущую кредитную политику обуславливает еще один немаловажный фактор — кредитная амнистия. Данный закон готовится вступить в действие с первого дня нового года и он, по мнению разработчиков призван значительно облегчить участь должников. Однако, те, кто думает, что банки готовы простить кредитное бремя и отпустить с миром всех тех, кто не может расплатиться с долгом глубоко заблуждаются.

Что же все-таки измениться с вступлением в силу нового закона? Инициатор и автор данного проекта Василий Рашкин считает, что введенный в действие закон не только поможет выбраться из долговой ямы, но и будет способствовать восстановлению испорченной не своевременными выплатами кредитной истории. Как считают представители ЦК КПРФ, заместителем председателя которой и является Рашкин, население нашей страны не обладает достаточной грамотностью в области финансов. По их словам, именно поэтому список задолжавших банкам россиян велик и продолжает расти.

По статистике, процент невыплаченных и просроченных кредитов в 2014 году составил 15%, а если говорить о займах в сфере микрофинансирования то там процент по невыплатам  еще больше и составляет 30%. Безрадостная картина обусловлена в большинстве случаев невозможностью граждан вносить платежи утяжеленные весомыми штрафами, пенями и процентами. Данный законопроект призван освободить должника именно от этого. Предполагается ограничение штрафных санкций для должников, а также процентов начисляемых на непогашенную сумму кредита. Ограничения касаются также основной процентной ставки по кредиту.
Кроме того, новое законодательство поможет восстановить кредитную историю клиента. Если после всех просрочек, заемщик все же выплатит кредит, его кредитную репутацию предлагается восстановить, путем простого удаления из всех возможных баз неплательщиков.

Возможно, данные изменения действительно сократят количество должников и существенно помогут тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию. Но, одновременно с этим, кредитная амнистия 2016 года несет в себе и негативные последствия. Аналитики считают, что такая лояльность к должникам повлечет за собой снижение количества выдаваемых кредитов, так как банки будут вынуждены проверять заемщика более тщательно. Это приведет к тому, что причин для отказа будет больше, а значит и давать кредит банки будут реже, ограничивая тем самым собственный приток средств.

Потребительский кредит в 2016 году

По словам финансовых экспертов, розничное кредитование в 2016 году ожидает значительный рост. Так, представитель Бинбанка, Наталья Шилова, предрекает увеличение спроса на розничное кредитование до 10%. Наталья также считает, что ипотечные ставки в 2016 году не будут снижаться. Кроме этого главный аналитик затронула вопрос автокредитования. По её мнению именно этот продукт подвергнется наибольшему риску из-за увеличенной вследствие падения рубля цены на новые автомобили.
Большинство экспертов считают, что лидирующим кредитным продуктом в будущем году станут кредиты наличными. Общая их доля, как считают эксперты увеличиться на 38%. А вот Юрий Грибанов, представитель Frank Research считает, что рост будет, но он не превысит 25-30%.
Специалисты обуславливают данную тенденцию благоприятными макроэкономическими условиями.

Ипотека в 2016 году

Ипотечные кредиты в нашей стране никогда не радовали размером процентной ставки. В сравнении с европейским странами  размер переплаты в России значительно выше. Тем не менее, рынок ипотечного кредитования имеет место быть и спрос на него достаточен. Политика нынешнего президента направлена на улучшение условий ипотечного кредитования. Еще в предвыборной компании В. Путин обещал понижение ставки до 6%. Однако, процент по ипотеке в 2014 году не упал ниже отметки 13,5 процентов. По мнению экспертов, достичь желаемого мешает прежде всего существующая инфляция. Выход из ситуации заключается в притоке быстрых финансов, увеличении количества предложений, а также в повышении объемов ипотечного рынка. Если все эти факторы благополучно реализуются в ипотечном кредитовании, то уже в 2016 году процент по данному продукту может снизиться до 8,8%.

По мнению финансовых обозревателей, ипотека в России находиться на стадии зарождения. Данная точка зрения предрекает ипотечному рынку развитие и довольно-таки радужную картину в будущем. Уже к 2018 году, процент по кредитам на жилье может упасть до 6,5%. Конечно, это положительная динамика возможна при наличии необходимых для этого условий, а именно роста строительства и удержания комиссионного банковского вознаграждения на стабильном уровне. Но, как считают эксперты, такое будущее вполне реально.

Удивительно, что данные прогнозы звучат в условиях всеобщего кризиса. Поведение банков, обусловленное падением рубля не предвещает ничего хорошего в будущем. Так, некоторые кредитные организации уже повысили ставку по ипотеке до 19%. При том, что психологическим максимумом для населения является показатель в 16%. Скорее всего при достижении 20% уровня, большая часть населения совсем откажется от ипотечного займа.

Как видно, мнения по поводу ипотечного будущего разнятся. И это понятно, ведь предсказать действия банков в условиях кризиса действительно трудно.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий