Кредит под залог недвижимости: виды, отличия, способы получения

Кредит под залог недвижимости — это особый вид займа, предоставляемый на срочных условиях, но ввиду достаточного обеспечения имеющий лояльные условия и сравнительно низкие процентные ставки.

Кредит под залогВиды кредитов под залог недвижимости

Ссуда на покупку недвижимости — это классическая ипотека. В результате кредитной сделки приобретаемое жилье, становится обеспечением по ссуде. Традиционная ипотека предопределена законом и имеет незначительные отклонения от стандартной процедуры. Данный вид залога используется как «отправная точка» теми, кто не имеет возможности рисковать уже существующим жильем, не может накопить сумму, достаточную для покупки квартиры. Как правило, это средний класс, в возрасте от 25 до 45 лет, то есть те, кто уже прочно стоит на ногах и чей возраст позволяет выплачивать ссуду максимально длительный срок. Главный плюс ипотечного кредита — возможность участвовать в программах государственной поддержки, получать кредит с максимально возможной низкой ставкой. На общих основаниях такой заем не менее выгоден — средняя ставка варьируется в диапазоне 12-16% годовых. Воспользовавшись онлайн калькулятором расчета кредита, легко определить сумму посильную для выплат. Получить ее — дело техники, к тому же вы всегда можете воспользоваться помощью кредитного брокера, ведь сопровождение грамотного специалиста точно будет полезным.

Обойти первоначальный взнос можно двумя способами. Договориться с продавцом о заведомо завышенной цене и «липовой» расписке о получении задатка. Естественно, этот вариант доступен только при «родственных» сделках. Либо найти программу без первоначального взноса, но здесь ставка всегда выше. Выгодно ли это? Например, вам нужен 1000000 рублей. Классический первоначальный взнос — 10%, что составляет 100000 рублей. При стандартной ставке в 14% сумма ежемесячного платежа составит по 23268 руб. на протяжении 5 лет. Итоговая переплата составит 396 тыс. руб. Но если вы не намерены копить первую сотню, то вполне можете воспользоваться программами с 16% годовых. В итоге переплата будет всего на 63000 рублей больше, что в отношении к 60 месяцам составляет чуть более 1000 рублей в месяц. Можно возразить, что расчет произведен на основе неоправданно маленькой суммы. Для провинции эта цена реальна. Для столиц — сопоставляйте уровень затрат и доходов…

Нецелевой кредит с обеспечением — самый популярный вид займа. Для получения крупной суммы необязательно иметь хорошую кредитную историю, солидных поручителей или высокую зарплату, достаточно наличия ликвидного имущества. Таким образом, можно взять деньги на дорогостоящее путешествие, лечение, обучение, развитие бизнеса, ремонта имеющегося жилья или его расширения. В общем, главное чтобы данный проект был рентабельным, то есть сводил риски потери имущества в случае невыплаты кредита к нулю.

Если откинуть главный страх — потерю недвижимости, то данный вид займа вполне оправдан. Например, кредит на ремонт квартиры можно отнести к разряду потребительских, поэтому его ставка может варьироваться в пределах 18-60%. Получить нижний предел крайне сложно, но даже если, это осуществимо, все равно он гораздо выше, чем ставка по кредиту с обеспечением. Суть кредита под залог недвижимости — это получение достаточной суммы под низкие проценты, при этом банк и клиент несут обоюдные риски.

Для развития сельского или подсобного хозяйства, малого бизнеса разработаны специальные программы. Получить ссуду можно как на покупку основных средств, так и для развития бизнеса. В первом случае чаще всего используют ипотеку для малого бизнеса, во втором — кредит под залог недвижимости. Условия получения займов для индивидуальных предпринимателей мало отличаются от тех, что предъявляются к физическим лицам, но пакет документов гораздо объемней.

Более интересны программы для развития частного подворья, индивидуального загородного строительства, газификации и водоснабжения. Такие предложения можно частично отнести к государственной поддержке, так как ставка по ним невысока. Например, РоссельхозБанк предлагает кредит на «ЛПХ» всего под 14% годовых, на 5 лет, под залог имущества, с подтверждением дохода. Кажется, что схема достаточно сложная, но если вникнуть в сельскохозяйственный цикл, учесть все форс-мажорные обстоятельства, то такая перестраховка вполне оправдана. Для заемщика она так же выгодна — не нужно изымать средства из оборота, ведь они принесут прибыль гораздо более ощутимую, чем убытки по кредиту. В крайнем случае можно «сработать в ноль». Чтобы остаться в минусе, нужно быть нерадивым хозяином или не учесть в договоре катаклизмы природного и человеческого характера (война, наводнение, землетрясение).

Способы получения займов под залог недвижимости

  • Для постоянных клиентов, которые имеют счет в этом банке, получают здесь зарплату, либо уже являлись порядочными заемщиками, процедура получения займа будет упрощена. В большинстве случаев не требуется справка о доходах, не оценивается имущество в случае, если с момента последней сделки прошло менее 3-х лет. Программа лояльности предполагает скидку, в среднем это 3-5%. На первый взгляд сумма небольшая, но, учитывая размеры займов, совсем не лишняя.
  • Для дисциплинированных заемщиков используется традиционный подход. Вам придется собрать весь пакет бумаг, состоящий из общегражданских документов, справок о доходах, документов на недвижимость. Представить доказательства ликвидности объекта, то есть провести независимую оценку. Возможно, обзавестись поручителем. В чем же смысл быть хорошим заемщиком? В том, что вы получите ту же скидку, что и постоянные клиенты. Посчитайте, только с миллиона 3%, это 30000 рублей. Они у вас лишние?
  • Для тех, чья кредитная история испорчена, дорога к крупным кредитам не закрыта. Банк, понимая, что вы человек не очень ответственный, закладывает возможные риски в сделку, повышая процент за пользование ссудой. Могут ли вообще отказать? Это зависит от политики банка. Если учреждение ведет рискованную политику, то, скорее всего, ему не важна ваша кредитная история, его больше заинтересует стоимость недвижимости и легкость ее изъятия в случае невыплаты займа. Реже, что присуще финансовым магнатам, кредиторы предпочитают не заморачиваться с проблемными клиентами, здесь возможен отказ из-за плохой КИ.

Виды и способы получения кредита под залог недвижимости не ограничиваются перечисленными вариантами. Задумываясь о получении «легких денег», всегда сопоставляйте риски. Порой они оправданы и сумму переплаты покроет прибыль. Но не редки случаи рискованных сделок, когда можно потерять единственное жилье.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий