Кредит для студентов: виды, способы получения

Может ли студент обратиться в банк за кредитом? Как охотно его предоставят? Что такое студенческий кредит? Такой продукт как кредит для студентов можно рассматривать в нескольких направлениях — как образовательные ссуды и как микрозаймы.

Кому дадут студенческий кредит

kredit_dlya_studentov

  • Тем, кто еще не имеет работы, является несовершеннолетним или не может предоставить ликвидного обеспечения по кредиту, банки предоставляют только образовательные кредиты, обязательным условием которых является поручительство законных представителей.
  • Если заемщику уже исполнилось 20 лет, то кредит будет выдан на общих основаниях. Оценка такого клиента будет проводиться с особой тщательностью. Пакет документов понадобится полный.
  • Если клиенту только 18-19 лет, то найти учреждение, готовое выдать ссуду такому заемщику, будет крайне трудно. В России таких банков не более десятка. Если добавить к ним некоторые микрофинансовые учреждения, то цифра, скорее всего, не достигнет двадцати. Кредит будет либо целевым, либо минимальным экспресс-займом.

История образовательного кредитования

Целевой кредит, выдаваемый для оплаты услуг учебного заведения, впервые появился в 2008 году как государственный эксперимент. Аккредитованные заведения образования и банковской сферы работали с родителями молодых людей. Государство выступало в качестве гаранта — выплачивая 10% от основного долга в случае «провала» предприятия и сдерживая ставки по займу на 10% уровне. Называлась программа «Кредо».
В 2009 году стартовала новая льготная программа. Студент любого образовательного учреждения мог получить ссуду в банке без залога, под поручительство государства. При этом гарантией возвратности служила срочная выплата процентов со всей суммы. Так, 40% необходимо было отдать в первый год обучения и 60% во второй. Тело кредита (сумму без учета процентов) можно было гасить на протяжении 10 лет со дня окончания вуза.
Но и эта разновидность кредита для студентов претерпела изменения. Сегодня заём под поручительство государства выдается на партнерских условиях: студент платит тело кредита, плюс ¼ от ставки рефинансирования, умноженной на 3%; остальные проценты по ссуде покрывает государство.
Для того, чтобы стать участником программы государственного субсидирования, необходимо быть зачисленным на очное отделение в ВУЗ, прошедший отбор для участия в этой программе. Высшее образование должно быть первым! С подготовленным пакетом документов следует обратиться в аккредитованный банк и заполнить соответствующее заявление. Перечень ВУЗов и банков можно найти на сайте Министерства образования РФ. После одобрения кандидатуры, банком производится зачисление суммы на ссудный счет. К выдаче предоставляется 100% от заявленной стоимости обучения под примерно 5% годовых (зависит от ставки рефинансирования).

Банковские предложения для студентов

1. Образовательные кредиты

Ведущие кредитные учреждения предлагают целевые ссуды на выгодных условиях, основными из которых являются низкая процентная ставка и отсрочка платежа до окончания учебы.

  • Сбербанк России предоставит молодым людям от 14 лет 90% от суммы, указанной в договоре с учебным заведением. При этом процентная ставка составит 12% годовых. Выплачивать ссуду необходимо в соответствии с графиком платежей, имеется возможность отсрочки по телу кредита до 5 лет, то есть на время учебы. Кредит в обязательном порядке страхуется и выдается под поручительство физических лиц, либо под залог.
  • ВТБ 24 выдаст от 250000 до 3600000 рублей на срок до 5 лет под 13%.
  • Условия Россельхозбанка очень похожи на Сбербанковские, но ставка здесь приближена к потребительскому кредитованию, она начинает рост от 16%.

2. Кредиты на неотложные нужды

Так часто случается, что студентам, попавшим в учебное заведение самостоятельно или с помощью родителей, но без обременительного кредита, необходим займ на разного рода «мелочи», будь то оплата съемного жилья или нового смартфона. В случае с отсутствием работы рассчитывать можно только на микрозаймы. Для этого следует обратиться в МФО, либо в банк. Первый вариант привлекателен тем, что не будет проводиться проверка платежеспособности, но деньги дадут под высокие проценты на малый срок. Выгодно это тогда, когда имеется постоянный источник дохода, например, в виде родительской помощи. В остальных случаях лучше потратить немного времени и оформить студенческую кредитную карту. Это обеспечит льготные условия кредитования, невысокие ставки и лояльное отношение к заемщику. К тому же, грейс период поможет существенно сэкономить на процентах. Получить карту «Юниора» с существенными ограничениями по лимиту могут лица, достигшие 16-летия. Молодежные кредитки имеют длинный список условий и правил пользования. Это связано с ненадежностью заемщика. Чтобы не повышать ставки, предотвращая риски, кредитор вынужден ограничивать сумму займа и устанавливать жесткие правила возврата.
Такое направление как кредитование студентов бурно развивается за счет потребительского кредитования. С одной стороны, есть опасность «запутаться в долгах», но она не такая страшная, как кажется на первый взгляд. Во-первых, суммы по таким ссудам невелики. Во-вторых, родительский контроль должен быть постоянным. С другой стороны, ранний опыт обращения с деньгами, в том числе заемными, позволяет молодежи быстро освоить финансовую грамоту и избежать во взрослой жизни серьезных ошибок.

No votes yet.
Please wait...