Коммерческая ипотека: особенности, варианты, условия

Коммерческой ипотекой называется традиционная банковская сделка по выдаче кредита на покупку недвижимости. Разница от частной ипотечной программы заключается в том, что объект, который станет предметом залога, является нежилым и будет использоваться в коммерческих целях.

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности

Часто ипотечный кредит на коммерческую недвижимость путают с обычным залоговым кредитом. Так часто бывает, что  срочно нужны деньги, и предприниматели, чтобы не вытягивать из оборота крупные суммы, закладывают банку свое имущество. Это могут быть здания, сооружения и прочие материальные ценности. Но данный вид отношений не имеет ни чего общего с ипотекой. Главное условие (залог) здесь имеется, но согласно традиционным ипотечным займам, ссуда выдается именно под залог приобретаемого имущества, либо иного, но с целью приобрести не просто материальные ценности, а именно коммерческий объект.

Среди особенностей данного вида займа, следует отметить более сложные условия заключения сделки, скрупулезный скоринг, срочность отношений и обязательное их страхование. Обо всем по порядку.

Характеристики коммерческой ипотеки

  • Если занять деньги при частной ипотеке можно на срок до 30 лет, то «деловая» ипотека не превышает 12 лет. Причем такой долгий срок скорее исключение, нежели правило. Средний временной диапазон 5-7 лет.
  • Несмотря на то, что процентная ставка находится в том же интервале, от 12 до 16% годовых, при суммах с коммерческими объектами, чья стоимость значительно выше жилых, это весьма большой процент. К тому же аннуитет здесь применяется редко.
  • Первоначальный взнос за счет собственных средств не может быть ниже 30%. Тем не менее, существуют более «выгодные» предложения, но ставка по ним будет существенно завышена.
  • Сделка с коммерческой недвижимостью, а так же сам ипотечный договор подлежат обязательному нотариальному заверению, особенно ипотека от сбербанка в 2014 году.
  • У кредиторов очень мало, а иногда и вовсе отсутствуют готовые предложения по займам с бизнес объектами. Чаще всего кредитование происходит по индивидуальной схеме.
  • При наличии коммерческого объекта обратная ипотека не возможна.
  • Длительно рассмотрение заявки на кредит.

Документы, необходимые для оформления коммерческой ипотеки

Для индивидуального предпринимателя без образования юридического лица и для того, кто оформил его, список документов для предоставления кредита будет разниться, особенно список документов на ипотеку в Сбербанке.

Для физического лица понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства, совпадающей с регионом присутствия банка.
  • Свидетельство о регистрации брака, если имеются семейные отношения. Нотариальное согласие супруга на совершение сделки.
  • ИНН.
  • Документы о доходах.
  • Сведения из налоговой инспекции.
  • Лицензия на предпринимательскую деятельность.
  • Справки из банков о состоянии счетов.
  • Договор купли-продажи.
  • Страховые обязательства.
  • Справки из налоговых и внутренних органов об отсутствии задолженностей, арестов и иных обременений.

Для юридического лица пакет документов более объемный. Здесь запросят все документы, начиная от уставных, товарно-денежных оборотах, дебиторской и кредиторской задолженности, сведениях об основных средствах и заканчивая общегражданскими для заемщика.

Несмотря на то, что общий список основных документов более или менее ясен, для каждого конкретного случая будут требоваться разные

Все стороны сделки

Конечно, можно положиться на русское авось и оформить договор по тому же принципу, что и  образец расписки. Но данный ход, скорее всего, приведет к отказу в выдаче кредита. Ведь банку требуются веские доказательства состоятельности клиента. А в случае с предпринимателями – это рискованная сделка.

Для юридического лица прохождение проверки более сложное, но результат ее чаще бывает положительным, чем у физического лица. Дело все в тех же рисках. Идеальный вариант пройти сложную банковскую проверку – это нанять посредника, который будет отстаивать интересы заемщика перед банком. Знания риэлтора и банкира сочетаются в ипотечном брокере. Эти организации могут помочь со сбором документации, выбором объекта, оптимальной банковской программы.

Зачем нужна коммерческая ипотека

Приобрести дорогой офис или торговые помещения за счет собственных средств – это означает, что необходимо выдернуть их из оборота. Как известно, деньги должны работать. Сопоставив заработанное и потерянное, становится понятно, то ипотека не только сохраняет основной капитал, но и помогает его приумножить. Деньги продолжают работать. А те, что были взяты в кредит, отрабатывают себя сами.

No votes yet.
Please wait...