КБ «Кольцо Урала»: вклады и кредиты для физических лиц

Коммерческий банк Кольцо Урала — одно из старейших кредитных учреждений в Уральском Федеральном округе. Начав свою деятельность в 1989 году, оно пережило все трудности переходного периода и твердо стоит на ногах в настоящий момент. Банк является универсальным, имеет программы, направленные на реализацию интересов как физических, так и юридических лиц.

Насколько выгодны его программы, можно рассмотреть в сравнении с другими предложениями ведущих коммерческих банков.

Банк Кольцо УралаКредитная линия для физических лиц от Банка «Кольцо Урала»

Потребительское кредитование в КБ «Кольцо Урала» представлено двумя направлениями: классическим кредитом до 1 млн. рублей и экспресс-кредитом до 30 тыс. рублей.

Первый вариант включает в себя две программы: «Хочу и трачу» и «За компанию».

«Хочу и трачу» — это традиционный кредит, рассчитанный на срок от 3 до 7 лет, выдаваемый лицам старше 22 и младше 60 лет. Диапазон займа — от 25000 до 1000000 рублей. В зависимости от суммы и срока кредитования предъявляются различные требования к пакету документов. В стандартном варианте это общегражданские документы, справка о доходах, дополнительный документ из списка банка. Необходим стаж работы не менее трех месяцев, а также заработная плата не ниже 8000 рублей в месяц. Для получения суммы свыше 300000 рублей может понадобиться обеспечение или поручительство. При полном пакете документов и добропорядочности заемщика ставка по кредиту будет находиться в пределах 13,9-22,5%, что является достаточно низким показателем на рынке потребительского кредитования!

Для сравнения, достаточно известный КБ «РенессансКредит» предлагает своим заемщикам кредит наличными на, казалось бы, более простых условиях. Нет необходимости ждать одобрения заявки до 4-х дней как у Кольца Урала, все происходит в течение 10 минут. Не нужно собирать массу документов — достаточно только двух. Но! Максимальная сумма кредита не превышает 500000 рублей, а срок — трех лет. При этом ставка начинает свой рост от 15,9% и заканчивает на 70% годовых. Естественно, что чем меньше документов вы предоставите и чем меньше времени потратите на оформление, тем выше стоимость вашего кредита. Зачем переплачивать?

Кредит «За компанию» нельзя назвать быстрым, так как рассмотрение онлайн заявки на кредит займет от 1 до 4 дней. Зато пакет документов для зарплатников, лиц, имеющих положительную кредитную историю в этом учреждении, для работников предприятий, являющихся учредителями банка или имеющих расчетные счета в нем, будет практически нулевым. Понадобится только паспорт! При этом ставки по займу будут весьма невысокими:

  • если вы положительный клиент, то процент за пользование кредитом составит 13,9-17,8%;
  • если вы имеете зарплатную карту банка, то верхний предел ставки возрастет на 2 пункта;
  • если вы просто работник одного из указанных предприятий, то к верхнему пределу ставки добавьте еще 0,5 пункта.

Таким образом, максимальная ставка составит не более 20,2%.

В сравнении с коммерческим кредитным учреждением «МТС-Банк», которое предоставляет кредит «для своих», займ от Кольца Урала находится на том же уровне. Ставка МТС — 15,5; 17,5; 19,5% при тех же условиях.

Еще один вариант — экспресс-займ — представлен программой «Под 0% годовых». Откуда такая щедрость? Что имеется в виду? Все крайне просто. Банк предоставляет небольшой кредит на пластиковую карту в размере от 10 до 30 тыс. рублей, сроком до года. Ставка по такому займу не превышает 22,5%. Но честный грейс на период в 21 день делает предложение крайне выгодным. Никаких комиссий, в том числе за обслуживание карты, если вы успеваете погасить долг в срок. Но и при других обстоятельствах переплата не является критической. Достаточно откладывать по 19 рублей в день, чтобы за один год полностью рассчитаться с банком. Согласитесь, неплохой способ хорошо отдохнуть или купить необходимую вещь.
Сравнивая этот вариант с предложением от «Тинькофф», следует отметить, что у последнего гораздо более выгодные условия: длительней грейс, выше лимит и т.д. Но даже если удастся заполучить ту же низкую годовую ставку, что и у Кольца Урала, ежемесячная переплата будет гораздо выше, так как минимальная сумма выплат составляет 6%.

Следует отметить, что для всех кредитных программ банка «Кольцо Урала» существует одно весомое требование — это постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка. Это достаточно жесткое условие, так как этот список очень ограничен.

Вклады для физических лиц от Кольца Урала

Финансовое учреждение представляет четыре основных вида вклада, каждый из которых он позиционирует как самый выгодный:

  • можно пополнять вклад;
  • возможно снятие части суммы;
  • допустимо досрочное расторжение договора.

Рассматривая детально эти предложения, следует отметить, что организация лукавит. Досрочное изъятие депозита приравнивается к самому неэффективному вкладу «До востребования», таким образом, клиент полностью теряет свой доход за неполный период, ведь ставка по нему 0,01%! Справедливости ради следует сказать, что вся капитализация остается, и эффективная ставка до расторжения сохраняется. То есть, если капитализация происходит раз в 30 дней, а вклад вы закрываете в середине месяца, то потеряете доход только за последний месяц. Если начисление дохода бывает раз в квартал, то вы теряете прибыль за весь квартал.

Все вклады «Кольца» рассчитаны в среднем на 5 лет. Ставка по депозиту варьируется от 7 до 10% и зависит исключительно от условий вложений. Расчет ее очень хитрый. Клиент заманивается высокой цифрой, далее, по ходу договора, ставка начинает падать. Срок самого высокого процента — 120-180 дней, исключением является «Пенсионный вклад», где этот срок составляет 360 дней. В итоге, начиная с 361 дня, процент доходности падает до 3-5%.
В сравнении с Альфа-Банком, где ставка накопительного депозита находится в тех же диапазонах и зависит только от суммы вклада и срока его размещения и не уменьшается в ходе действия договора, вклады от «Кольца Урала» весьма невыгодны.

Таким образом, «Кольцо Урала» подтверждает свой статус коммерческого банка. Его работа ориентирована на кредитование и получение прибыли. Вклады и привлечение средств населения — это вспомогательная сторона финансового бизнеса.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий