Как взять кредит на бизнес?

У нас в стране ежегодно десятки тысяч людей открывают свое дело. Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой поиска средств на стартовый капитал. Особенно если бизнес требует весомых затрат на закупку материалов, аренду торговой площади, рекламу и продвижение.
Да, свой бизнес это очень ответственный шаг. Поэтому стоит заранее просчитать до мелочей необходимый бюджет. Успешное начало во многом зависит от источника стартового капитала. В редких ситуациях находятся собственные средства. В 95% случаев новоиспеченный бизнесмен занимает деньги у родственников и знакомых, а также одалживает у банков.
Кредит на бизнес для кого-то единственная возможность. При этом, нужно четко понимать все возможные последствия. В том числе не самые радужные. Готовы ли вы пойти на риск ради бизнеса? Ведь если банк выдает кредит, то он просит в залог личное имущество (квартиру или автомобиль), либо требует поручительство знакомых бизнесменов. Сумма залога должна составлять от 75% ссуды.
В принципе банки не очень охотно кредитую стартапы, поскольку отсутствуют гарантии успешности нового дела, а, соответственно, гарантии возврата ссуды. Известно, что более 90% начинающих предпринимателей закрываются в первый же год работы. Поэтому вам потребуется грамотный бизнес-план, где будут досконально просчитана финансовая модель открываемого предприятия. В профессиональный бизнес-план также придется вложиться. Так что, начать бизнес с абсолютного нуля вряд ли получится.

Как оформляется кредит на бизнес

Обычно банки требуют: Учредительные документы, свидетельство ИНН, свидетельство о государственной регистрации, удостоверение личности, бизнес-план, документы на залоговое имущество. Впрочем, у каждого банка могут свои собственные требования к пакету документов, поэтому в данном списке стандартный набор.
В первую очередь кредитные специалисты рассматривают ваш бизнес-план. Потому что банк заинтересован в устойчивом предприятии. Залоговое имущество как таковое ему не нужно.

Новичкам

Если вы оформляете кредит на вновь открываемое дело, то будьте готовы к повышенной процентной ставке и более короткому сроку кредитования. Изучение документов занимает длительное время — около месяца. Получить кредит стартаперам довольно сложно. Банки очень неохотно дают им ссуды. Тем более, в нестабильной экономической обстановке в стране.
Многие новички идут на хитрость и оформляют потребительский кредит как физлицо для целей бизнеса. Фактическое использование потребительского кредита никто не проверяет. В этом случае вы избавляетесь от волокиты с бизнес-планом. Да, и получить такой кредит намного проще. Афишировать истинную цель кредита, естественно, не стоит.
Еще один вариант займа начинающему предпринимателю – программы поддержки начинающих предпринимателей. Почти в каждом регионе есть как частные, так и государственные фонды поддержки. Крупные суммы они, как правило, не одалживают. Зато облегчена процедура проверки бизнес-идеи, и получить ссуду легче.

Действующим предпринимателям

У действующих предпринимателей больше шансов получить кредит на бизнес. В особенности, если предприятие работает несколько лет. Чем старше организация, тем лучше. Многие банки вообще рассматривают кредитование организаций старше одного года. Помните, какое количество новичков разоряются в первый год работы? Поэтому прохождение этого периода уже свидетельствует о достаточной устойчивости бизнеса. Таким заемщикам банки доверяют. Конечно, придется подтвердить финансовую состоятельность предприятия и что-то оставить в залог.
Финансовая состоятельность подтверждается бухгалтерскими документами и налоговыми декларациями. Кредитный отдел банка тщательно проверит вашу документацию, и если цифры его устроят – кредит ваш.
Кредит на действующий бизнес берется под конкретные цели: закупку оборудования, например. В таком случае купленное оборудование может выступить в качестве залога. Либо традиционные недвижимость, транспорт, ценные бумаги. Также необходимо будет отчитаться перед банком в том, что деньги ушли именно на заявленные цели. Получить кредит для действующего бизнеса, безусловно, легче, чем новичку. Вплоть до того, что некоторые банки вследствие высокой конкуренции даже закрывают глаза на плохую кредитную историю заемщика. Правда, при условии более высокой процентной ставки.

Овердрафт

Как мы отметили, банки заинтересованы в клиентах. Поэтому предлагают весьма выгодные кредитные программы. Самая распространенная – это овердрафт.
Овердрафт – «короткий» кредит на небольшие сроки и под небольшие проценты. Например, вам нужно срочно расплатиться за поставленный товар, а средств не хватает. Вы оформляете в банке кредит на бизнес, а в следующем месяце, после реализации товара, рассчитываетесь.

 

 

No votes yet.
Please wait...