Как взять ипотеку в Сбербанке в 2017 году: условия и особенности

Доля банков с участием государственного капитала в сегменте ипотечного кредитования самая большая. Лидером этого направления является Сберегательный банк России. Как взять ипотеку в Сбербанке в 2015 году? Имеет ли смысл откладывать получение кредита на несколько месяцев? Будет ли снижение процентной ставки? Чего ожидать на рынке жилищного кредитования в следующем году?

Ипотека от Сбербанка

Изменения в ипотечных программах Сбербанка в 2015 году

Политика кредитного учреждения сводится к более простому и понятному для клиента списку предлагаемых программ. Несмотря на то, что в количественно эквиваленте данный перечень расширился, некоторые предложения были утрачены. Утратила силу ипотечная программа «В десятку», где можно было получить ссуду на покупку жилья под 10%, на 10 лет с первоначальным взносом 10%. «Пенсионная ипотека» растворилась в общих программах, так как порог получения займа возрос до 75 лет. К уже традиционным программам ипотеки на «первичку», «вторичку» и загородную недвижимость добавились предложения на строительство собственного жилого объекта, для рефинансирования существующего жилищного займа, а также довольно новая «гаражная ипотека». Не сдают свои позиции и занимают пальму первенства проекты с государственной поддержкой — молодая семья и военная ипотека.

<<< Офо​рмить быстрый онлайн кредит. Решение в течение 5 минут! >>>

Несмотря на то, что основные характеристики предложений можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка, хочется остановиться на каждой программе отдельно.

Программа Минимальная ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальная сумма, руб. Срок ипотеки, лет.
Военный сертификат 9,5 0 45 000 20
Материнский капитал 10 10 45 000 30
Готовое жилье 11 10 45 000 30
Строящееся жилье 12,5 10 45 000 30
Рефинансирование 12,75 50 45 000 30
Строительство жилого дома 13,0 15 45 000 30
Загородная недвижимость 13 10 45 000 30
Гараж 13,5 10 45 000 30

В перечне базовых программ отсутствует такое направление как «Ипотека по двум документам». Это несвойственное для Сбербанка предложение возникло совсем недавно и действует как дополнительное условие в рамках всех существующих предложений. Нет необходимости собирать весь пакет документов заемщика, достаточно доказать ликвидность залога. Заплатить за такое послабление придется 0,5% к максимальной действующей ставке по выбранной программе кредитования, а также иметь в наличии от 40% стоимости приобретаемого жилья. В страховку оп такому предложению входят все возможные риски.

Партнерские программы Сбербанка


Скидка по процентной ставке на 0,5% для тех, кто покупает недвижимость, строящуюся с участием капитала банка.
Для лиц, получающих зарплату на счет кредитного учреждения, предусмотрено льготное (ускоренное) прохождение скоринга и пониженная процентная ставка.
Сбербанк тесно сотрудничает с крупными строительными организациями, риелторскими агентствами и страховыми компаниями. Работая с его партнерами, вы получаете дополнительные бонусы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке РФ в 2017 году

  1. Посетите отделение банка или заполните онлайн заявку на кредит, достоверно и максимально полно ответив на все вопросы.
  2. После получения одобрения выберите объект недвижимости. Он должен подходить под стандартные требования банка: не быть в обременении, не являться объектом культурного наследия или исторической ценностью, иметь износ не более 50%, коммуникации и землю в собственности (для частных владений).
  3. Предоставьте в банк пакет документов на выбранную недвижимость: оценочную стоимость, выписку из ЕГР, развернутую выписку из домовой книги, справку из БТИ.
  4. Подпишите кредитный договор.
  5. Получите свидетельство о регистрации права собственности.
  6. Получите жилищный кредит.

Сделки могут проходить несколькими способами, но, как правило, продавец и покупатель предпочитают все делать «в один день». В этом случае сделка купли-продажи происходит в то же время, что подписание кредитного договора. Средства закладываются в банковскую ячейку, аренда которой оплачивается заемщиком, и только после регистрации прав собственности, деньги передаются продавцу.
В том, как взять ипотеку в Сбербанке в 2014-2015 году, есть небольшой нюанс: ипотека предлагается как с регистрацией до получения средств, так и после. В первом случае до того как вы предъявите кредитору свидетельство о регистрации своих прав на объект недвижимости, ставка по кредиту будет на 1% выше той, на которую вы рассчитывали по программе. В случае использования банковской ячейки эта надбавка не применяется.

Относительное новшество, которое Сберегательный банк ввел в начале 2017 года, это использование материнского сертификата в качестве первоначального взноса по ипотеке, до этого им можно было воспользоваться только для погашения части или полного долга. Сегодня существует программа, по которой сертификат может быть использован как «залог». Схема получения ссуды классическая от сбора документов до получения денег, но в качестве первоначального взноса будет принято обещание вложить средства маткапа. То есть, выдаются средства под повышенный процент, но как только пенсионный фонд перечислит государственные деньги на ваш кредитный счет, происходит пересчет ставки в пользу программы «Материнский капитал».

Требования для получения ипотечного кредита в Сбербанке

Крупный финансовый магнат, характеризующийся как один из принципиальнейших в отношении требований, поддался тенденциям современного кредитования и упросил список параметров:

  • возраст заемщика должен быть не младше 21 года и не старше 75 на момент завершения кредитных обязательств;
  • общий стаж работы от 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте.

Какой пакет документов необходим для получения ипотеки в Сберегательном банке

  • Заявление на предоставления кредита.
  • Паспорт гражданина РФ, как самого заемщика, так и созаемщиков, поручителей, залогодателей.
  • Справка по форме 2-НДФЛ подписанная главбухом (!) организации. В случае невозможности ее предоставления можно оформить справку по форме банка. Внимание — это обстоятельство очень сильно влияет на прохождение кредитного скоринга. Чем более открыты ваши данные, тем больше вероятность получить одобрение.
  • Документы, подтверждающие вашу трудовую деятельность: трудовая книжка заверенная начальником отдела кадров и синей гербовой печатью в нижнем углу с подписью и расшифровкой подписи, трудовой договор правильно юридически оформленный.

Документы на приобретаемый объект должны быть предоставлены не позднее 120 дней с моменты положительного вердикта о выдаче займа.

Каких изменений ждать от Сбербанка по ипотеке в 2017 году

В соответствии с вступившим в силу ФЗ № 363, банки обязаны давать клиенту развернутую информацию о полной стоимости кредита. Уже сегодня на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию о том из чего она складывается. В договоре кредитования полная стоимость кредита должна быть отражена на первой странице.
Кроме того подешевеют услуги банка. Теперь нельзя брать комиссию за рассмотрение заявки — эта услуга абсолютно бесплатна.
Изменятся ли ставки по кредитам, и в какую сторону? Ссылаясь на ЦБ РФ, следует отметить, что 2017 год завершается снижением темпов потребительских цен, при этом возросли инфляционные риски в связи с геополитической обстановкой в мире, трудно прогнозируется динамика курса национальной валюты.

Все это создает угрозу того что инфляция превысит целевые значения. В связи с этим было принято решение повысить ключевую ставку до 8%. Так как это именно та ставка, по которой предоставляются кредиты коммерческим банкам, то ожидать удешевления кредитов не приходится. Более того, Совет директоров ЦБ проинформировал, что в случае дальнейшего повышения инфляционных рисков, он будет вынужден повысить ставку вновь. Оглядываясь на то, что происходит в мире, становится понятно, что ждать этого можно в любой момент. Каким будет этот рост пока не понятно, но то, что ставка по ипотечному кредиту не будет ниже 12% — это факт. Существует вероятность, что АИЖК все-таки «выбьет» из регулятора субсидирование ставки, но, по мнению авторитетного аналитического портала Банки.ру, такое развитее событий крайне сомнительно.

Непонятная и очень шаткая политическая ситуация привела к тому, что население старается вложить свободные средства в недвижимость. Рынок ожил, как следствие возросли цены. Население изымает деньги из банков, тем самым создает ситуацию, когда у последних возникает дефицит, следствием этого является повышение процентных ставок по кредиту. Так как Сбербанк имеет небольшую долю привлеченных у населения средств, здесь эта тенденция окажется незначительной. Скорей всего, группа банков с господдержкой останется в лидерах финансистов с самой низкой ставкой.

Будут ли дополняться или убираться какие-то программы? Однозначно можно сказать, что останутся программы с государственным софинансированием. Будет набирать проект по рефинансированию кредитов, так как возможно увеличение потока желающих улучшить условия займа. Под сомнение можно поставить такое направление как выдача ссуды на гараж и то в плане выкупа парковочного места, как ссуда на капитальное строение она вряд ли изменится. Возможно удорожание такого направления как загородная недвижимость и строительство собственного дома. Если возникнет ситуация когда цены опередят зарплаты, могут образоваться долгострои, которые для банка несут повышенные риски.

Если вы еще думаете взять ипотеку в Сбербанке в 2017 году или отложить это событие на более длительный срок, то посвятите время изучению финансового рынка. Снижение ставки и улучшение условий кредитования происходят только в периоды «застоя».

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий