Как оформить выгодную ипотеку?

Ипотечное кредитование – это уже не новинка, оно развивается, им пользуются. В период, когда нет иной возможности приобрести собственное жилье, такая сделка является оптимальным вариантом. Как сделать так, чтобы ипотека не стала долговой ямой? Какие нюансы стоит знать?

Варианты приобретения жилья

Приобрести недвижимость можно только тремя законными способами: скопить средства, занять денег или заключить ипотечный договор.

Вариант накопления не так уж и плох, как кажется. При условии, что вы можете откладывать в год одну пятую стоимости жилья. Так как копить более пяти лет, не имеет смысла, все экономические показатели за это время, сведут ваши усилия на нет.

Как вариант – взять деньги в долг под расписку, но здесь важно соблюсти не только все юридические тонкости, но и проанализировать возможную выгоду. Ведь частный кредитор не может выдать большую сумму на длительный срок под малые проценты.

Ипотека – это договор, который позволяет жить в собственной квартире или доме, при этом выплачивать суммы, которые вполне посильны и редко превышают размер арендной платы в регионе. Единственный минус такой программы – ее срок. Вступая в ипотеку, подписываешь «пожизненный» договор.

Но все не так страшно. Существует множество ипотечных программ, в том числе и с государственным участием. А когда есть выбор, самое главное сделать его с холодной головой.

Государственные программы

Так же как кредит на автомобиль с государственным субсидированием,  можно оформить и ипотечный займ.  К гарантированным программам относятся совместные проекты банков и правительства:  военная ипотека, семейная, для молодых специалистов, для молодых семей, бюджетная. А так же специально созданное при поддержке правительства РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Каждый из пакетов является льготным, подразумевает наличие сертификатов, либо (и)  специально установленные процентные ставки, часть их которых гасится за счет государства.

Что влияет на процентную ставку

Процентная ставка одна из главных составляющих любого кредита. На ее величину влияет множество факторов, главными для клиента являются:

  • Срок кредитного договора. Чем он короче, тем меньше банковские риски. Следовательно, процентная ставка прямо пропорциональная срокам. Кредит на 5 лет будет дешевле на 3-5% чем на 15-20 лет. В рамках больших сумм, это значимые величины.
  • Состояние приобретаемой недвижимости. Недостроенное, долевое жилье несет рисковое бремя. Вторичное – теряет быстрее ликвидность. Наиболее привлекательные ставки на новостройки, сданные в эксплуатации и прошедшие «гарантийный» трехлетний срок эксплуатации.
  • Способ платежей. Аннуитетный или дифференцированный платеж будет применен к конкретному договору, решает сам клиент. Чаще всего банки навязывают аннуитет, так как он предполагает равные выплаты на протяжении всего срока. Дифференцированный же моет быть непосильным на начальном этапе. Соответственно, при аннуитете ставка берется средняя, но переплата получается большая. Второй вариант более рискованный, соответственно ставка выше, но переплата меньше.

Сегодня ипотеку можно быстро просчитать, так же как и кредит онлайн, просто воспользовавшись калькулятором, предложенным банком или посредником.  Для этого достаточно ввести свои данные и методом подбора определиться с суммой, сроком, ставкой. Собрать документы на ипотеку в Сбербанке можно за несколько дней.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам относятся все выплаты, помимо тех, что идут в графике платежей. Первоначальный взнос по такому кредиту – это обязательный параметр. К счастью его сумма невелика и порой хватает подарочной предоплаченной карты, которые так часто дарят молодоженам «продвинутые» родственники. К другим параметрам относятся платы за обслуживание ссудного счета, за  выдачу кредита, за перевод средств со счета на счет (покупатель-продавец), за пользование банковской ячейкой при заключении сделки.

Малый процент покупателей жилья может похвастаться тем, что они сделали все самостоятельно, поэтому в смету расходов следует включить оплату посреднических услуг: риэлтора, брокера, агента.

Не стоит забывать об оформлении. После заключения договора ипотечного кредитования необходимо зарегистрировать сделку в Юстиции, заплатив государственную пошлину.

Еще одним «тяжелым» дополнением является обязательная страховка. Сэкономить на ней можно, если не отказываться от предложенного банком агента. Иначе вам поднимут ставку. Зато в самом договоре можно убрать некоторые моменты. Например, нет необходимости страховать титул на 20 лет, ведь закон предполагает трехлетний срок давности для таких сделок. А этот пункт один из самых дорогих в страховке.

Ипотека может быть выгодной, если подойти к ее оформлению с умом, свести к минимуму лишние траты, добиться наименьшей процентной ставки. Ипотека сбербанк процентная ставка 2014 года может существенно измениться.

No votes yet.
Please wait...