Из чего складывается процентная ставка по кредиту. Часть 2: возможность влияния

В предыдущей статье мы выяснили, что часть факторов, из которых формируется процентная ставка по кредиту, не подвластна ни самому банку, ни уж тем более клиенту. Но существует очень интересная составляющая, корректируя которую, заемщик может оказывать влияние на стоимость своего кредита.

Клиентские факторы

Это именно то, что находится в руках банка и на что сам клиент может оказывать влияние.

  1. Личные данные заемщика: прописка, место работы, частота ее смены, стаж, частота посещения других стран, цель этих выездов. Все это оценивается очень внимательно. Если вы «прыгун» и не держитесь на одном месте работы, значит, может наступить период, когда вы останетесь вовсе без нее, а это риск. Соответственно ставка будет выше.
  2. Финансовые возможности. Это  так же широкий круг. Сюда можно включить уровень заработной платы, доходы членов семьи, поручителей. А так же наличие ликвидного имущества. Чем выше финансовые возможности клиента, тем ниже для него ставка. Ведь риски минимальны. Справки о доходах – это подтверждающий элемент.
  3. Кредитная история. Всем известный фактор. Чем лучше этот показатель, тем ниже ставка по кредиту. Ответственному человеку – лояльный подход.
  4. Группа риска. Сюда входят не только клиенты с негативной историей, прострочками и отсутствием имущества. Скорее это относится к возрасту и социальному статусу.

4.1. Лица мужского пола 18 лет могут уйти в армию. Женщины детородного возраста – в декрет, тем самым теряя большую часть дохода. Пенсионеры, к сожалению, редко преодолевают возраст доживания.  Именно поэтому средний возрастной ценз 21-55 лет. При этом просматривается пусть не явная, женская дискриминация.

4.2. Среди социального статуса, вопреки бытующему мнению, отказниками и лицами, которым выставляют большую ставку, являются не дворники и слесаря – их позиция ясна и прозрачна. А вот частные предприниматели находятся всегда в зоне риска, так как их доход зависит слишком от многих факторов.

Повлиять на процентную ставку заемщик все-таки может. Например, ИП иногда проще взять ссуду, как частному лицу, так и ставка ниже будет и риски меньше. Если вы часто меняете место работы, то выбирайте ту банковскую программу, где достаточно предоставить подтверждение самого факта ее наличия. Если вы женщина в возрасте 19-27 лет, то замужество и предоставление документов о совокупном семейном доходе, станет лучшим вариантом.

Все кредитные учреждения, владея общей информацией о потенциальном заемщике, создают кредитные продукты, где факторы уже заложены. Остается только выбрать подходящий.

No votes yet.
Please wait...