Досрочное погашение ипотеки: выбираем выгодную стратегию

Ипотека — это не приговор. Для многих она стала ключом к решению наболевшего квартирного вопроса. Успешные заемщики имеют возможность подать документы на досрочное погашение ипотеки. С отменой комиссии банка за эту операцию актуальность темы все возрастает.

Погасить ипотеку досрочноСпособы

Есть два способа досрочно погасить ипотеку: сократить срок и уменьшить размер ежемесячной выплаты. Выбирая один из этих способов, пессимисты и оптимисты ведут себя по-разному. Оптимисты уменьшают сроки. Пессимисты, в расчете на грядущие катастрофы, сокращают ежемесячную выплату.

Сроки

Доля счастливчиков, расквитавшихся со своими долгами в течение пяти лет и менее, по статистике составляет 10% от всех заемщиков. Большинство же связывает себя обязательствами на 10, 15 и 20 лет. Сроки немалые. С увеличением сроков возрастает процентная ставка по кредиту.

Банковская политика в этом случае такова. Меньший срок — меньшая процентная ставка по кредитам. Это вызвано тем, что при увеличении времени погашения ипотеки увеличиваются риски не возврата средств. Никто не знает, сколько времени человек сможет сохранять стабильную высокооплачиваемую работу.

Обычно при малом времени на погашение устанавливается самая приемлемая ставка. Из этого следует, что первым делом при досрочном погашении ипотеки необходимо уменьшать ее сроки, а не объем ежемесячных выплат. Естественно, при наличии такой возможности. Оптимисты поступают более рационально.

Выгода

Есть заемщики, которые планируют досрочное погашение на стадии оформления ипотеки, оставляя себе место для маневра в виде долгого срока. Возможно, тактически, со стороны стратегии и расчета на неожиданные негативные обстоятельства, ход будет оправдан. Правильно ли они поступают с точки зрения заботы о собственном кошельке? Вряд ли. Дело в том, что в аннуитетный платеж (выплачиваемая ежемесячно одинаковая сумма) первые годы ипотеки состоит в большей мере из погашения процентов банка. «Тело» ипотеки переносится на последние годы выплаты. Погашая ипотеку досрочно, заемщик просто быстрее возвращает банку проценты. В этом смысле быстрые кредиты — самые выгодные для заемщиков.

Кредиторам маленькие сроки малоинтересны именно по этим причинам.

Калькулятор

Для точного просчета всех плюсов и минусов досрочного погашения ипотеки можно воспользоваться специальным калькулятором. Это весьма удобный способ, так как заемщик сразу может видеть, какая часть его дохода пойдет на выплату базовой части ипотечного долга.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий