Что нужно учитывать при подаче заявки на кредит наличными онлайн?

Кредит — это способ удовлетворения текущих потребностей без сиюминутного вложения собственных средств. Для того чтобы сделать ремонт в квартире, съездить в отпуск, оплатить обучение или лечение, не требуется копить деньги и отказывать себе во всем, достаточно взять кредит наличными. С развитием технологий, ввиду высокой конкуренции между кредитными учреждениями, стал возможен такой вариант, как кредит наличными онлайн способом.

Что нужно учитывать при подаче заявки на кредит наличными онлайн?Что такое кредит наличными онлайн

Кредиты, выдаваемые в денежном эквиваленте или путем перевода валюты на платежное средство, называются наличными. При перечислении средств на счет продавца товара или услуги, минуя стадию получения наличности, займ будет являться безналичным. Эта тонкая грань вызывает массу споров среди обывателей, ведь перевод на пластиковую карту можно приравнять к переводу на счет, так как любой пластик его имеет. В этом случае расчеты могут быть произведены безналичным способом, и тогда неправильно говорить о том, что данная ссуда была выдана деньгами.

Разбираясь детально в этом вопросе, следует отметить, что кредитная карта — это только «сосуд», в котором хранятся желания, каким образом они будут реализованы — это совсем неважно. То есть, если бы кредитор отдал деньги напрямую продавцу, если бы заемщик не выполнял для этого ни каких дополнительных операций (снятие, перечисление), то кредит был бы безналичным, во всех остальных случаях можно говорить об обратном.

Еще больше вопросов возникает вокруг термина кредит наличными онлайн. Разумеется, что напрямую, через экран монитора, вам никто не передаст средства. Под виртуальным кредитованием с выдачей наличности подразумеваются два варианта выдачи ссуд:

  • подача заявки, ее одобрение и прочие бумажные формальности проходят в режиме онлайн. В конечном итоге, чтобы получить наличность, приходится посетить отделение банка;
  • полностью виртуальный кредит исключает последний момент. Чтобы получить заветные деньги, достаточно предоставить банку номер уже имеющегося открытого счета в одном из его отделений или сделать запрос на выпуск пластиковой карты.

В этом случае кредитный договор будет подписан путем заключения публичной оферты или подписанием настоящего бумажного документа, доставленного в удобное для вас место курьером кредитной организации. Он же может привезти вам выпущенную кредитку. В соответствии с вступившим в силу законом о потребительском кредитовании, больше нельзя высылать кредитные карты почтой, сбрасывать их в почтовый ящик — допускается только личная передача в руки будущему владельцу после идентификации его личности.

Действительно ли виртуальные деньги могут стать наличными? Это на самом деле так! Интернет, как глобальная система, позволяет существенно сократить время будущего заемщика на оформление ссуды, а также получить необходимый перевод на свой счет, не выходя из дома. Правда, чтобы ощутить наличность в руках все-таки придется дойти до ближайшего банкомата. Впрочем, все та же всемирная сеть позволяет воспользоваться средствами без дополнительного снятия.

Как получить кредит наличными онлайн

Безусловно, в каждой финансово-кредитной организации предъявляются свои требования к заемщику и предлагаются собственные программы кредитования и даже пакетные предложения, но в целом есть моменты, которые будут действительны для всех кредиторов.

Во-первых, несмотря на «упрощенную» процедуру получения кредита, заемщик должен обладать рядом обязательных характеристик: быть совершеннолетним, иметь постоянное место работы, стабильный заработок.

Во-вторых, даже полностью виртуальное общение предполагает предоставление пакета необходимых документов. В режиме онлайн, это делается путем пересылки отсканированных копий по защищенным каналам. За безопасность этого мероприятия, а также за конфиденциальность полученных данных, банк несет ответственность в соответствии с законом Российской Федерации.

По статистике 90% онлайн заявок на кредит проходят успешную модерацию. При дальнейшем рассмотрении кредитной истории и представленной документации, около 7% респондентов отсеиваются по разным причинам. К слову, ни одно кредитное учреждение не ставит несостоявшегося заемщика в известность о причинах отказа.

Что чаще всего является причиной отказа?

  • неправильно заполненная анкета;
  • ложная информация в заявке;
  • плохая кредитная история заемщика;
  • невыплаченные кредиты, имеются в виду текущие, а не просроченные;
  • недостаточное финансовое обеспечение;
  • внесение заемщика в черный список банка.

Понятно, что чтобы избежать отказа, следует учесть вышеизложенные причины и постараться не делать этих ошибок. Но процедура скоринга более детальная и следует знать еще кое-какие нюансы. Максимально заполненная анкета дает больше шансов на получение кредита, так как в ней есть все данные о вас. Служба безопасности банка проверяет каждого потенциального клиента, одна информация влечет за собой другую, так по цепочке можно выудить какой-то компромат. Поэтому чем больше данных вы о себе дадите, тем меньше будет желания у банка копаться в вашем личном деле.

Говорить о том, что все данные должны быть правдивыми вроде бы излишне.

Тем не менее, многие, пытаясь получить кредит онлайн способом, стараются приукрасить свои данные. Как правило, это всплывает уже при поверхностной проверке. Не стоит заявлять о заработной плате с шестью нулями, пытаясь получить пару десятков тысяч рублей в долг, это, несомненно, вызовет недоверие.

Некоторые делают ошибку, заявляя, вместо реальной должности вымышленную, причем мнят себя непременно директором или замом частной компании. И это тоже большая ошибка, и не потому что легко доказать обратное, а потому, что именно эта категория заемщиков не в почете у кредитных организаций. Простой слесарь имеет стабильную заработную плату и некоторую премию, в случае потери работы он без труда найдет другое место. Руководитель же, особенно частник, не имеет стабильной зарплаты — его доход зависит от деятельности фирмы. Как показывает практика, в случае форс-мажорных обстоятельств, эти люди, несмотря на высшее образование и глобальный опыт, трудно устраиваются в повседневной жизни, так как амбиции и привычки не дают им некоторое время «опуститься» на уровень ниже. А для банка что главное? Чтобы займ был возвращен в полном объеме и в срок! Поэтому для него более интересен стабильный и простой заемщик, каждый шаг которого можно просчитать. Более того, такие кредитуемые не запрашивают больших сумм, а, значит, и риски здесь минимальны.

Существуют и другие категории граждан, которых кредитные учреждения стараются проверять особенно тщательно — это женщины детородного возраста, имеющие одного ребенка или не имеющие их вовсе, а также юноши призывного возраста, не отслужившие в армии. И те и другие несут потенциальные риски по невозврату кредита в связи с жизненными обстоятельствами. Но если вы подходите под одну из указанных категорий, то это не значит, что не стоит пытаться получить кредит наличными онлайн, скорей всего банк перестрахуется и несколько завысит ставку по ссуде, но не откажет по такому поводу.

анкета на кредит

Итак, как заполнить анкету, и какие данные в ней стоит указывать, понятно. Отправить ее не составит труда — достаточно нажать кнопку. Что же дальше? А дальше следует ждать звонка оператора. Как правило, менеджер по кредитованию свяжется с вами в течение 15 минут, в редких случаях, в корпоративных банках и магнатах банковского бизнеса, эта процедура может растянуться на сутки. Вам будут заданы наводящие вопросы. Не нервничайте, если вам покажется, что с вами ведут разговор как с ребенком. Задача менеджера составить психологический портрет будущего заемщика и выяснить сомнительные моменты по его анкете. Будьте уверены, что за прошедшие 15 минут, ему о вас стало все известно, ну или почти все. В мире технологий и глобальной компьютеризации «утаить шило в мешке» не удастся. Вопросы специально задаются с различной интонацией, повторяются в разной форме. Если вы лгун, то обязательно провалите этот тест. В большинстве случаев за разговором следует приглашение посетить отделение кредитной организации или заключить виртуальный договор. После прохождения полной процедуры оформления, вам остается только получить свою наличность, ну и, конечно, не забывать, вовремя совершать ежемесячные взносы по кредиту.

Часто возникает вопрос, если все личные данные защищены законом, то, как кредиторы так быстро их получают? Законно ли это? На самом деле все очень просто. Первое действие — это запрос в региональное бюро кредитных историй. У большинства финансовых организаций осуществляющих деятельность по выдаче кредитов имеются договоренности об «оперативной деятельности». В вашем кредитном деле есть практически вся информация, от предыдущих анкет, до всех кредитов выплаченных и нет, вплоть до сумм ежемесячных платежей. Доступ к этой информации вы даете сами, когда заполняете заявку на онлайн кредит наличными. До второго источника информации дело доходит редко, только в случае каких-то сомнений. Это социальные сети. Зная вашу контактную информацию, найти ваши странички в Одноклассниках, ВКонтакте и Фейсбуке — очень просто. А там практически все, не стесняясь, выкладывают свою личную жизнь! Делайте выводы, господа.

От чего зависит процентная ставка по онлайн кредиту наличными

Кредит, выдаваемый наличными, всегда более рискованный, чем тот, что перечисляется непосредственно продавцу, так как всегда существует риск, что заемщик потратит средства не по назначению. И хотя займ и так нецелевой, кредитору предпочтительней знать, на какие цели он берется. Поэтому абсолютно «свободные» кредиты, без справок, поручителей и прочих сложностей всегда имеют более высокую процентную ставку.

Помимо рискованности сделки имеет значение, кто выдает ссуду. Известно, самые низкие проценты у банков, имеющих принципиальную позицию, на втором месте стоят прогрессивные кредитные организации и, наконец, самые высокие ставки у микрофинансовых организаций.

Не стоит оставлять без внимания такой аспект, как индивидуальная процентная ставка по кредиту. Ею «грешат» многие учреждения, скрывая за ней большой процент. Получить минимум практически нереально. По сути, это маркетинговый ход, ведь сущность человека такова, что он реагирует на информацию о минимуме и не думает, что в его конкретном случае может быть и максимум. Справедливости ради, следует сказать, что широкий диапазон предлагаемых ставок все-таки дает определенный выбор: можно позаботиться о документах и получить кредит по приемлемой стоимости, а можно не заморачиваться и взять небольшую суму под высокий процент абсолютно легко.

От чего же зависит процентная ставка, которую устанавливает банк?

  • от внешних, не зависящих от учреждения факторов, таких как инфляция, платежеспособность населения, геополитическая обстановка в мире;
  • от коммерческой составляющей — оплата аренды помещения, зарплата сотрудников. У онлайн банков это фактор самый низкий. Но и у учреждений, имеющих реальные представительства, но оказывающих виртуальные услуги, издержки снижаются, а, следовательно, появляется возможность варьировать ставками;
  • в отдельную категорию можно выделить ставку рефинансирования. Ее определяют по данным ЦБ РФ, сегодня она равняется 8%. Не секрет, что практически все кредиторы сами являются заемщиками у Центрального Банка и поэтому, чем выше ставка по которой они сами берут в долг, тем выше цена предлагаемого им кредита;
  • нельзя оставлять без внимания поведенческий фактор самого заемщика — честному, открытому, финансово подкованному человеку предоставляют льготные условия.

Чтобы взвесить свои возможности, сопоставить их с реальными доходами, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором кредитов. Практически любой кредитор имеет на своем сайте данный сервис. С помощью подставления цифр, можно определиться, дадут ли вам кредит наличными, на какую сумму можно рассчитывать, декларируя такие доходы.

Требования, предъявляемые заемщиками при получении кредитов наличными онлайн

На первый взгляд, кажется, что только кредитор проводит тщательный скоринг заемщика, но это не так. По данным Национального агентства финансовых исследований (НФИ), предоставленных аналитическому порталу Банкир. ру, россияне задумываются над выбором кредитного учреждения. В первую очередь их заботит отсутствие очередей, территориальная доступность заведения, а также компетентность сотрудников. Среди большинства отрицательных отзывов о кредитах онлайн, причиной недовольства является плохо изученный договор займа, недопонятые условия договора, некомпетентная информация от сотрудников банка.

Сегодня считается, что достижения прогресса — банкинг, мобильное и интернет обслуживание, являются популярными услугами среди населения. Кредит наличными онлайн-способом желают получить 90% всех граждан, рассчитывающих на займ. Исследования показали, что только 3% респондентов пользуются данными услугами! Считать эти данные аксиомой не представляется возможным, так как опрос шел среди клиентов банков, пришедших на очную консультацию, в то время как те, кто пользуется услугами Сети, редко посещают эти заведения.

Прежде чем сделать запрос на получение онлайн кредита наличными в конкретном финансовом учреждении, заемщик анализирует следующую информацию:

  • доступность заведения в случае необходимости его посещения;
  • скорость обслуживания, в том числе и виртуального;
  • стоимость кредита, его сроки и условия;
  • доступ к максимальному количеству информации.

Где можно получить кредит наличными онлайн

Узнав о существовании такой разновидности займов, особенностях скоринга и принципах формирования процентной ставки, следует тщательно подойти к выбору организации, предоставляющей кредит.
Получить займ на самых оптимальных условиях можно в ведущих кредитных учреждениях — банках. Процентная ставка по кредиту будет находиться в диапазоне 10-35% годовых. Встречаются более высокие проценты, но это индивидуальные программы с самыми простыми условиями получения. Если вы можете потратить некоторое время на сбор документов, отправку онлайн заявки, копий справок, то скорей всего, ваша индивидуальная ставка на кредит наличными онлайн способом будет находиться в диапазоне 16-22%. При необходимости получить кредит быстро, максимально просто, но на длительный срок и в достаточно крупной сумме, можно рассчитывать на 35-47%.

заявка на кредит

Микрофинансовые организации предоставляют онлайн-кредиты на несколько иных условиях. Во-первых, займ по онлайн-заявке переводится на счет заемщика, причем он может принадлежать любому банку или даже быть электронным. Во-вторых, суммы кредита здесь минимальны — от 10000 до 50000 рублей, в редких случаях до 100000 рублей. При этом ставка исчисляется в дневных процентах, что в пересчете на годовые выглядит весьма внушительно — до 1000%.

Частные лица готовы выдать ссуду под расписку. Их условия более щадящие, чем у МФО, но менее надежные, чем в банке. В случае с онлайн кредитом наличными перевод средств осуществляется между частными счетами в пределах интернет-банков или электронных кошельков.

Где выгоднее брать кредит? Однозначного ответа на этот вопрос быть не может, так как на понятие выгодности влияет множество факторов. Одним деньги нужны срочно и переплата их не волнует, так как взятое сегодня, обернется прибылью завтра. Другим важно чтобы стоимость приобретаемого кредита была максимально низкой и за это они готовы платить своим временем.

Достаточно рассмотреть пример:
Популярный банк, активно использующий возможности интернета, это Альфа-банк. Кредит наличными по онлайн-заявке в нем будет стоить от 14,49 до 39,9% годовых. Ради справедливости в качестве отправной точки возьмем максимальную ставку. Так как сравнивать будет с МФО, то пусть суммой займа будут 30000 рублей, которые предполагается отдать в течение полугода. Так как банк заявляет, что у него нет скрытых комиссий и платежей, рассчитаем чистую переплату:
30000Х39,9%=11970 рублей составит переплата за год, соответственно за полгода — 5985 руб.
При тех же условиях в МФО «МигКредит» переплата составит 33000 рублей!
Казалось бы, выгода очевидна! Но, если у вас нет справки о доходах, нет возможности их подтвердить, работа неофициальная, а деньги нужны срочно, и ждать от 1 до 5 дней (для Альфа-банка) у вас нет времени, то кредит от Мига может отказаться спасением. Хотя, по сути, сделка кабальная. Даже при условии, что эти деньги будут вложены в какой-то суперприбыльный бизнес, трудно найти такое предприятие, способное за полгода принести прибыль более 100%. Исключением является сельское хозяйство, для которого кредит наличными онлайн способом — это вариант получить займ не выезжая за пределы поселения и не бросая хозяйство. Но учитывая рискованность такого предприятия, следует много раз взвесить свои силы. В конце концов, обратиться за кредитом с государственной поддержкой.

Источники информации для данного материала:

http://bankir.ru/publikacii/s/klienty-bankov-vybrali-kompetentnost-10005356/

http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=25072014_133011dkp2014-07-25T13_00_55.htm

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7014399

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий