Боитесь испорченной репутации? Узнайте, как проверить кредитную историю

История предоставления займов, своевременность их возврата, величина, срок и прочие параметры лежат в основе кредитного дела. Как любой другой документ, он может содержать неточности, а то и ошибки, которые обязательно скажутся на репутации заемщика и на его возможности получить выгодную ссуду. В связи с этим проверить кредитную историю может каждый гражданин.

proverit'_kreditnuyu_istoriyuЧто такое кредитная история

Кредитная история — это досье, содержащее всю информацию о предыдущих займах. На каждого заемщика заводится отдельное дело, которое хранится 15 лет. Все данные в него поступают исключительно с добровольного согласия кредитуемого и хранятся на электронных носителях и в бумажном виде.
Для хранения и доступа к информации о кредитах создана специальная организация — Бюро кредитных историй. Она является структурной единицей Центробанка и несет полную ответственность за сохранность персональных данных.
Согласие на доступ к данному досье кредитор может получить двумя способами:

  • написав письменное заявление, которое является неотъемлемой частью кредитного договора;
  • воспользовавшись офертой, которая используется при онлайн заявках на кредит.

В любом случае, давать доступ к вашим данным или нет, решать только вам. Но следует отметить, что хоть законом оговорена необязательность проверки, без нее банк, скорее всего, не даст вам ссуду. А вот микрофинансовые организации охотно закрывают глаза на плохую кредитную историю или полное ее отсутствие.

В кредитном деле отмечены следующие параметры:

  • данные о заемщике;
  • кредитный договор;
  • кредитный отчет;
  • информация, полученная из государственных источников (суды, службы судебных приставов);
  • кредитный рейтинг;
  • источник формирования отчета.

Не стоит путать кредитную историю, хранящуюся в Центральном каталоге, и собственный черный список банка. Второй доступен исключительно одному заведению и не может быть распространен. Поэтому, если вы нашли учреждение, готовое выдать ссуду без проверки КИ, то убедитесь, что вы ничего ему не должны, «не замечены, не привлекались».

Закон о кредитных историях

Деятельность организаций, предоставляющих сведения из кредитной истории, регламентирована законом № 218-ФЗ. Чтобы уменьшить нагрузку на основной орган, были аттестованы иные организации. Сегодня в каждом регионе имеется своя база по заемщикам, которая является дубликатом общей.
Таким образом, чтобы проверить кредитную историю, банк сначала обращается к личным архивам, затем в региональное бюро. Запросы обрабатываются очень быстро.

В 2014 году были внесены поправки в основной документ, которые отразились на работе банков и затронули интересы заемщиков. А именно: с 1 июня 2014г. все данные по отказам и их причинам будут занесены в дело. Добросовестному клиенту не стоит беспокоиться, а вот тем, чьи дела не так чисты, или тем, чьи данные находятся в открытом доступе, стоит поволноваться. Ведь если мошенник воспользуется вашими данными и подаст онлайн заявку на кредит, получит отказ, то вы рискуете получить соответствующую запись в КИ. Более того, если раньше только банки были обязаны передавать информацию, то теперь эта обязанность возложена и на МФО и кредитные кооперативы. Таким образом, для тех, кто не боялся портить свое дело и надеялся на микрозаймы и «деньги до зарплаты», наступят сложные времена. Но у данного аспекта есть и плюсы: выплатив несколько маленьких кредитов в срок и в полном объеме, можно повысить свой кредитный рейтинг.

Как проверить кредитную историю

Закон предусматривает как платную, так и бесплатную проверку.

Если вы уверенный заемщик, хорошо ориентируетесь в тонкостях банковского производства, то вам достаточно узнавать о состоянии досье один раз в год. Для этого необходимо обратиться лично в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением либо отправить заверенное нотариусом заказное письмо с просьбой о предоставлении информации. Неплохо предварительно совершить звонок в бюро и узнать, в каком именно отделе хранится ваше дело.

Другой вариант — предоставить доступ к вашему досье юридическому лицу. В качестве таковых выступают кредитные учреждения. Если вы берете в долг, то процедура пройдет автоматически, при соответствующем согласии. В ином случае можно обратиться за этой услугой в любой банк! Оплачивать выписку из дела вы не будете, но посреднические услуги оплатить придется.

Платная процедура может осуществляться по вашему желанию неограниченное количество раз. Ее предоставляют как посредники, так и ЦК ЦБ РФ. Для этого необходимо выяснить, в каком из каталогов находится ваше досье, и обратиться в него с письменным заявлением. Либо воспользоваться услугами кредитных организаций или онлайн сервисами.

Особый интерес вызывают последние. Получить выписку из кредитной истории можно, не выходя из дома. Сайты, предоставляющие такую информацию, обязаны выполнять закон о сохранности конфиденциальных данных, поэтому прежде всего вас попросят верифицироваться, то есть подтвердить свою личность. Доступ к информации будет открыт только после проверки данных. Но это не значит, что вы получите «личный кабинет» в Бюро кредитных историй, нет, услуга разовая. Удобство идентификации состоит в многократной возможности истребовать отчет, каждый раз оплачивая услугу и получая новый документ с измененными данными.

Зачем нужно проверять кредитную историю

Во-первых, чтобы отслеживать правильность внесенных туда данных. Вся содержащаяся в досье информация влияет на скоринг. Более того, неправильно закрытый ссудный счет может стать причиной недоразумений. Так, задолженность в 0,01 рубль может вылиться в просрочку по кредиту с огромной пеней.
Во-вторых, чтобы избежать проблем в результате мошеннических действий. Совсем не трудно проверить кредитную историю, зато будете уверены, что никто не воспользовался вашими данными.

No votes yet.
Please wait...