Банковские вклады для физических лиц

Банковские услуги стали неотъемлемой составляющий в жизни каждого современного человека. Мы регулярно осуществляем переводы, расплачиваемся платежной картой в магазине и получаем заработную плату через банк. Однако, основная деятельность банков состоит из привлечения денежных средств граждан во вклады и выдачи различных видов займов.

Банковские вклады

Таким образом, финансовые организации удовлетворяют потребности населения в пользовании кредитными средствами и желании сохранить и преумножить свои накопления. Сегодня поговорим о банковских вкладах физических лиц, как о финансовых инструментах, подробно рассмотрев их особенности и виды, а также дадим некоторые советы по поводу выбора места и способа накопления.

Можно ли накапливать сбережения в банках

Доверие населения к финансовым учреждениям постепенно стало возрождаться. А ведь еще совсем недавно, люди боялись банкротства банков и риска потерять все свои сбережения. Сейчас такой риск снижен до минимума и этому способствует не столько большая надежность банков, сколько усиленный в последнее время контроль и надзор государства в этой области экономики.

Также, Центральный Банк регулярно проводит проверку банков на обеспеченность выданных кредитов денежными средствами. Таким образом, получается, что хранение денег в отделении банка — вполне нормальное и безопасное явление. Другой вопрос состоит в том, выгодно ли это хозяину средств. Сразу следует отметить, что заработать на вкладах вряд ли получиться, так как предложения выдвигаемые банками недостаточно щедры. Тем не менее процент по вкладам вполне может покрыть уровень инфляции, что позволяет сохранить деньги и защитить сбережения от обесценивания.

Виды вкладов

Банки привлекают денежные средства населения всевозможными предложениями. В зависимости от сферы распространения все их можно разделить на вклады для юридических и вклады для физических лиц. Сравнивая два этих вида предложений можно отметить, что банковская ставка и срок размещения денег на депозите для вкладов физических лиц значительно больше аналогичных условий для предприятий. Это связано, главным образом, с большей суммой вкладов приносимых юридическими лицами.

В зависимости от срока, вклады могут быть срочными или «до востребования». Первые отличаются более высокой процентной ставкой. Они, в свою очередь, могут быть сберегательными, накопительными и расчетными. Сберегательные имеют высокую ставку банковского процента по вкладу физических лиц, но их нельзя пополнять и снимать с них желаемые суммы.

Для накопления необходимой суммы на какие-либо цели подходит накопительный вид вклада. По нему клиент может регулярно пополнять вклад, тем самым собирая крупную сумму «на мечту».

Расчетный предназначен больше для совершения необходимых кассовых манипуляций. Такой вклад позволяет пополнять и снимать средства при необходимости.

Вклад «до востребования» предполагает снятие денежных средств в любое время, в связи с этим ставка тут будет минимальной.
Также, среди сберегательных программ существуют специальные, рассчитанные на определенные категории граждан, к примеру, вклады для пенсионеров и те, что открываются для детей.
Важно также знать, что вклады могут быть размещены в различной валюте.

Какова средняя банковская ставка по вкладам физических лиц

Главное, что интересует клиентов желающих отдать сбережения в банк — это процент на который могут вырасти деньги. Сейчас, средний банковский показатель по вкладам составляет от 10% до 11%. Есть, конечно и более заманчивые предложения, однако, специалисты советуют хорошенько подумать прежде чем делать выбор в их пользу.

Дело в том, что высокая плата за вклад может свидетельствовать о нестабильном положении финансовой организации. Бывает так, что банк находящийся на грани банкротства все же принимает средства во вклады заманивая клиентов нереально привлекательными процентами. Специалисты советуют вкладчикам ознакомиться с репутацией банков и их предложениями выбирая наиболее оптимальный и надежный вариант.

Банковские вклады физических лиц в 2016 году

Банковские аналитики не прогнозируют в 2016 году падение ставок по вкладам физических лиц. Правда, и повышение данного показателя не ожидается. Считается, что процент останется примерно в том же состоянии.

Что касается валюты вклада, то здесь нужно быть осторожнее. Несмотря на то, что рубль имеет тенденцию к понижению, размещать свои деньги в долларах или евро все же не рекомендуется из-за конвертации, расходы по которой составят в общей сложности до 6%. Если учитывать, что средняя ставка для вкладов физических лиц не превышает 11%, то доходность в случае перевода теряется значительно.

Некоторые видят наиболее удачным вложение денег в других видах валют, в роде юаня или франков, но здесь необходимо обладать некоторой осведомленностью и опытом.

Какой банк выбрать для открытия вклада

Выше мы отметили, что слишком щедрые предложения банков не внушают доверия, скорее наоборот, заставляют задуматься о состоятельности этого финансового учреждения. На практике выходит так, что условия по аналогичным видам вкладов в разных банках практически одинаковы. В связи с этим, выбор будет зависеть в большей степени от надежности отделения, в которое клиент собирается отдать деньги.

При выборе следует учитывать известность, срок существования и репутацию банка. Также, клиент может обезопасить вклад специальным страхованием предусматривающим возврат средств в случае разорения банка.

Еще одним способом повышения гарантий является разделение всех накоплений на несколько частей и размещение их в разных банках. Таким образом, риск потери будет минимальным.

Разновидность банковских предложений в отношении привлечения средств позволяют населению размещать свои сбережения на приемлемых для себя условиях. В то же время, данная финансовая область требует от вкладчиков осторожного отношения. В 2016 году процент по вкладам физических лиц не планирует расти или падать, поэтому думать остается о стабильности банка, в который хочется отдать деньги и правильного выбора вида вклада, что также влияет на гарантию возврата средств.

No votes yet.
Please wait...

Добавить комментарий